首批27家支付机构陷无证经营 资质调整或成争议焦点

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“说实话，公司应该做的所有工作都已经完成了。早在六个月前，公司就已经在准备续约申请材料，并按期提交了报告。此外，该公司迄今尚未收到任何要求提供补充申请材料的通知。”5月12日，上海一家大型支付机构市场部负责人不情愿地告诉《21世纪经济报道》记者。“到现在为止，续约的结果还没有出来，大家都有点不安，感觉有点奇怪。现在，我们唯一能做的就是耐心等待。”

作为首批27家第三方支付机构之一，该公司与支付宝和银联一样，都在焦急地等待最终结果。目前，支付许可证有效期为五年，第一次换发时间为今年5月2日。

这也意味着在续约结果公布之前，首批27家第三方支付机构已经集体陷入“无照经营”的境地。

对此，中国支付网总编辑刘刚对《21世纪经济报道》记者表示，“据估计，监管机构内部在续约问题上存在分歧，否则很久以前就应该获得批准。此外，从法律角度来看，支付机构到期而不延期确实是没有执照的。”

刘刚认为，从牌照发放情况来看，总体趋势肯定是严格的，第一批最终换发结果将为后续的240家公司提供示范效应，监管部门对此持谨慎态度。

许可证延期的背后

对此，重庆好乐士总经理陈晓辉在接受《21世纪经济报道》采访时表示，在首批牌照延期的背后，14个部委联合整治支付机构，足以显示当前支付行业形势的严峻性。

在这种背景下，早期风险暴露并非不可能，尤其是储备资金管理存在重大问题的机构的更新被拒绝。因此，未来支付机构是否会被拒绝续保值得关注。

“监管部门强调，对清理整顿过程中发现的储备资金管理薄弱、挪用储备资金的支付机构，要依法严肃处理。此前，央行加大了对客户准备金的专项整治和执法力度，查处和纠正了挪用和占用客户准备金、不规范管理银行准备金账户、客户准备金缺乏真实性和完整性等问题。”陈晓辉说。

3月15日，中国人民银行发布银发[2016]77号《中国人民银行银行卡收购外包业务现场检查通知》，对违规机构采取罚款、市场退出等严厉处罚措施，对严重违规机构实施重点监管。近日，中国人民银行官方网站相应公布了其他相关机构的处罚措施。

被处罚的支付机构为上海德艺网络科技有限公司、上海华实信息科技有限公司山东分公司、同联支付网络服务有限公司(同联支付)宁波分公司、上海汇通数据服务有限公司..

《21世纪经济报道》记者登录央行上海分行官方网站，看到5月13日央行上海分行发布处罚通知，上海汇通数据服务有限公司因违反反洗钱规定被罚款35万元。

由于此次换证时间较长，陈晓辉表示，这是央行发放支付业务牌照以来的首次换证。央行可以从风险控制绩效、监管合作和业务发展等方面对支付机构进行综合评价，并通过这一更新工作树立榜样、规范管理。因此，逐一审查申请人需要很长时间。

“此外，近年来，支付机构自身也暴露出许多风险事件。为了保护消费者的合法权益，央行必须谨慎对待即将继续开展的工作。”陈晓辉说，“支付机构需要在监管的配合下得到改善。支付机构存在的时间很短，在配合监管方面，它们不如银行等传统金融机构做得好，这导致央行对继续开展这项工作更加谨慎。”

“就我个人而言，据推测，续约应该已经有了结果，但仍有必要通过这一过程来宣布结果，市场不需要被过度解读。”陈晓辉也说过。

据上海支付机构市场部负责人介绍，央行下发了第一次展期工作的紧急通知，明确有11种情况需要引导其客观审慎地申请展期，并督促其进行并购，调整支付业务类型或覆盖面，稳步安排市场退出。

资格调整可能成为争议的焦点

上述上海支付机构市场部负责人表示，机构许可资格的调整可能是监管层面内部争议的一个主要焦点。“我们知道，央行将根据支付公司的具体情况调整许可项目。”消息来源称。

据该人士称，自第一次许可以来的五年中，支付行业已经从单一的业务形式进入了多元化的业务时代。随着市场需求的变化和监管规则的不断完善，单一支付业务模式已经难以在市场中找到立足之地，其发展受到限制。

从支付宝、财付通、快钱等大型支付机构的角度来看，他们基于现有支付服务的优势，开始将多元化的金融服务叠加到消费场景中。

“说白了，目前，三个最有价值的支付许可是移动支付、线下收购和互联网支付。因此，如果取消这三项资格中的任何一项，都会对持牌人造成重大打击。”这位人士直言不讳地表示:“相比之下，电话支付和预付卡的发行和接受程度正在逐渐下降。像电话这样的支付方式基本上被移动支付所取代，但是受应用场景的限制，预付卡业务的发展也非常有限。此外，目前许多大型支付机构甚至开始积极调整业务形式，缩小业务范围，将支付服务集中在这三个最有价值的许可证上。”

其中，互联网支付作为第三方支付的一个古老领域，一直是每个家庭最看重的领域，也有着广泛的应用场景。根据艾瑞咨询的数据，2015年中国第三方互联网支付交易规模达到118674.5亿元，并且仍在逐年增长。尽管增长速度正在放缓，但许可证的核心价值仍然非常重要，这是军事战略家必须争取的许可证。

同样，第三方移动互联网支付市场的交易规模保持高速增长趋势，移动支付市场的年交易规模已经接近甚至超过互联网支付市场。

此外，离线获取许可证也是一个“热点”，可以充分挖掘其背后的大数据资源。在各种支付方式中，信用卡获取仍然占主导地位。

此人认为，线下场景的多元化产业形态构成了海量数据的维度和规模，更有利于分析和刻画用户行为、偏好、信用等综合特征。，以便更好地匹配服务和需求，进一步增强金融服务的核心风险识别、风险管理和风险定价能力。

“与流量集中的在线平台相比，线下场景不仅量大，而且高度分散。如今，线下场景的组合已经成为互联网金融巨头的新一轮游戏。”这个人说。

此外，陈晓辉还强调，目前的续保制度采用了所有机构按同一周期续保的管理模式，并建议在后续工作中考虑差异化续保周期的管理模式。在综合评估和执法检查中表现良好的，应给予较长的续展期；表现不佳的，应给予较短的续展期，以提高支付机构的整体水平。