P2P平台首付贷产品成交激增 未来或有更多企业涉足

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春节过后，北上广等一线城市的楼市骤然升温，p2p平台的首付产品开始流行。广州一家互联网金融平台透露，自2015年9月以来，其首付产品的月交易额已达数百台。据业内人士称，首付产品的市场需求仍然巨大，未来将有更多的企业参与这项业务。

然而，一些内部人士认为，当房价上涨时，每个人都会忽略增加杠杆的风险。一旦房价下跌，杠杆风险就会暴露。此外，监管部门尚未对此业务发布指导意见，未知风险无法估计。我们将来需要注意这个问题。

P2p平台首付交易激增

根据目前的数据，为了促进住房交易，平安方浩、搜房网、广州易网等许多互联网金融平台都推出了首付贷款产品，为首付资金不足的购房者提供购房贷款。据悉，这些产品的客户主要来自与开发商的合作，销售部门向客户推荐首付产品。

广州电子贷款相关人士表示，其房地产贷款产品的交易量近两个月翻了一番，该产品的利率在7%至9%之间，略高于银行贷款利率。自去年9月以来，首付贷款的月总交易额已达数千万元。今年2月，春节假期来临，房地产市场处于淡季。然而，该产品仍有数百套，营业额约为3000万元。

另一个p2p平台也表示，其首付贷款金额可达30万元，不超过首付比例的50%。

互联网房地产金融平台链家理财的数据显示，自2015年11月以来，交易量大幅上升。2015年11月至2016年1月，月营业额分别为14.1亿元、20.5亿元和25.2亿元，2月份略有下降，但仍保持在18.6亿元的水平。

杠杆风险仍有待观察

广州互联网金融协会会长宋芳表示，首付产品可以有效解决房地产消费资金短缺带来的融资问题，进一步降低普通百姓首次置业的门槛，缓解只需购房的首付压力，具有积极意义。结合目前房地产市场的热需求，首付产品的市场需求仍然巨大，未来会有更多的企业参与这项业务。

然而，尽管一些p2p公司热衷于首付，一些平台却对此不感兴趣。一个以国有资产为背景的p2p平台表示，当房价上涨时，每个人都会忽略增加杠杆的风险。一旦房价下跌，杠杆风险就会暴露出来，监管部门没有对此业务发表指导意见，未知风险无法估计，所以公司决定暂时不介入此业务。

华泰证券的研究报告指出，金融中最关键的问题是风险控制。由于首付贷款可以提供高达2/3的首付，也就是说，按照目前20%的首付比例，目前的购房者可以达到不到10%的实际首付比例，而且由于是信用贷款，贷款利率也在14%至19%之间，因此存在潜在的违约风险。由于首付贷款实际上是小额贷款中的一种个人抵押贷款，除了杠杆率的限制外，目前的监管并不严格，尤其是对于刚刚起步的首付贷款。

然而，根据计算，全国首付比例为40%，代表北京的一线城市首付比例为65%。就目前而言，我们看不出首付比例太低是因为首付贷款导致杠杆风险。但是，由于杠杆的边际影响，有必要注意首付贷款的进一步使用。