互联网金融协会入会标准明确 五大基础制度曝光

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2月25日，互联网金融企业负责人向《21世纪经济报道》表示，该企业已收到《关于向中国互联网金融协会会员单位代表提交的通知》(以下简称《通知》)。

根据通知，协会筹备工作已基本完成，不久将召开成立协会会议。现在，我们开始登记第一批将要发展的协会成员的代表。

通知还要求所有成员单位在3月3日前向协会反馈相关信息。

据上述互联网金融企业负责人介绍，根据目前的安排，该协会最早有望在3月10日之后成立。

《21世纪经济报道》记者还独家了解到，在申请会员资格时，他还与中国互联网金融协会签署了《中国互联网金融协会会员公约》(以下简称自律公约)和《互联网金融行业健康发展建议书》(以下简称建议书)，并交由协会统一保管。

“目前，协会已经制定了五项基本制度。除自律公约和建议书外，其他三个包括中国互联网金融协会章程、中国互联网金融协会会员管理办法和中国互联网金融协会。会员会费管理办法。”据知情人士透露。"值得一提的是，该协会还界定了个人成员的身份."

据报道，从事网络金融理论研究、学术水平较高的专家学者以及关心和支持网络金融发展的各界名人均可申请加入。“但是，为了确保个别成员的权威和信誉，《成员管理办法》规定，应由至少两个常设理事单位书面推荐。”消息来源称。

阐明成员资格标准

“在协会五项制度出台前，协会委托专业研究机构进行了多轮调研和讨论，听取了传统金融机构和互联网公司的意见和建议，充分了解了互联网金融企业的客观实际。”对此，上述知情人士表示。“在各种制度初稿的基础上，我们组织了几轮不同层次的专题研讨会，认真听取了各方意见。在此过程中，中国人民银行法律法规司给予了大力支持，认真解读了《指导意见》，并从法律法规的角度提出了宝贵意见。根据所提出的意见，对它进行了多次修改，形成了一个五种制度的草案。”

此外，协会还征求了包括“三会”在内的筹备领导小组成员单位对五项制度的意见。工作组汇总意见后，逐一处理各系统的意见，并与相关意见提出单位沟通，形成当前的草案。

《21世纪经济报道》记者了解到，互联网金融在自律公约中有明确定义，是指传统金融机构和互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现融资、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式，包括但不限于互联网支付、点对点借贷、股权众筹、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融。

此外，协会还明确了加入协会的基本要求。一是经批准的具有独立法人资格的银行业金融机构、证券公司、保险公司、基金公司、资产管理公司和信托公司；二是经批准设立的清算机构；三是取得中国人民银行颁发的《支付业务许可证》的非金融支付机构；四是从事互联网金融业务的企事业单位、互联网金融研究机构及相关专业人员；五是经相关机构批准，在民政部门注册的省(自治区、直辖市)互联网金融业自律组织；第六，符合协会要求的其他单位。

与此同时，该协会还完善了一些成员条件。近三年无重大违法违规行为；经营互联网金融服务的网络平台向电信主管部门备案；经营期内未发生重大经营事故或重大违约事件。股东和管理层没有不良记录，具有一定的财务知识和经验。

此外，经相关机构批准，在民政部门注册的各省(自治区、直辖市)互联网金融业自律组织，如承诺接受协会的业务指导和委托开展工作，可加入协会。

不要进行不正常的创新

值得一提的是，《自律公约》特别强调，不应该为了防范互联网金融新产品和新技术可能带来的风险而进行风险无法控制的异常创新。

对此，前述互联网金融企业负责人认为，主要从监管部门的角度来看，互联网金融在提高效率和服务水平的同时，具有风险传染和高相关性的特点。

“一方面，互联网金融具有独特的技术风险，而it基础设施具有潜在的安全风险。问题出现后，会迅速扩散，增加风险处置的难度。”负责人说。“另一方面，互联网金融突破了空时间的限制，提高了金融效率，同时也带来了跨境和跨地区的资金流动。”金融机构的业务范围混杂、模糊，加大了反洗钱和打击非法集资的力度。困难。”

一位共同黄金平台的负责人也表示:“例如，一些平台为股票提供了两倍甚至更多的杠杆融资业务。一旦股市暴跌，它们就会爆发一两次。”

上述互联网金融企业负责人表示，协会的职责之一是积极收集、整理和研究互联网金融服务领域的风险案例，并及时向会员提示相关风险。“这一举措是为了告诉成员们要谨慎，要创新，要参与风险太大、杠杆太大的成员。”负责人直言不讳地说。

在风险控制方面，据负责人介绍，协会要求会员严格执行客户资金第三方存管制度，除另有规定外，应选择合格的银行业金融机构作为资金存管机构。

“同时，协会还要求对客户资金进行管理和监督，实现对客户资金和会员自有资金的管理。"负责人强调道。"此外，不得用于客户资金，以确保资金专款专用，基金托管账户接受独立审计，审计结果公开披露。"

此外，各成员应严格履行反洗钱义务，防范洗钱和恐怖融资风险。

“会员应严格执行客户身份识别、客户身份数据和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告制度；按照反洗钱预防和监控体系的要求，开展反洗钱宣传和培训；接受反洗钱行政主管部门反洗钱调查的，应当予以配合，如实提供有关文件和资料，并按照反洗钱行政主管部门或者调查机构的要求，对洗钱或者恐怖融资资金采取冻结措施。”负责人说。

此外，会员应建立信息沟通和共享机制，及时向协会报告市场信息和行业情况，并提交业务数据和信息。提交业务数据和信息，共同推进互联网金融业权威可靠的信息服务平台建设，为行业管理和市场发展提供支持。