“中晋系”事件调查：资金链断裂 存在较多虚假项目

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P2p高风险季节

从电子租赁到陆瑾金融银行和金钟资产，p2p行业已经全面展开。种种迹象表明，在监管力度加大、合规审查力度加大、p2p日渐式微的环境下，p2p行业已经进入了一个“崩溃”的高风险季节。监管部门除了将网上贷款的非法集资纳入正常监管范围外，还关注了线下理财的风险点暴露这一块。此前，上海市人民政府发布了《关于进一步防范和处置上海非法集资的实施意见》，这也是第一个在全国范围内发布的打击非法集资的地方政府文件。

警方回复中国和山西的投资者称，该公司的法定代表人正在被依法追究刑事责任。以前，金中期资本链断裂，旧资本链被借用。

没有赎回危机，上海警方已经率先行动。与之前因“到期无法支付”引发的p2p风暴相比，金钟的资产被公安机关直接立案调查。

在此之前，中国和山西的大多数投资者都没有意识到投资基金可能存在风险，中国和山西的公司也没有任何赎回问题。"即使事故发生在6号，我们6号的兴趣也如期到达了."金钟资产的一位投资者告诉《21世纪经济报道》记者。一些投资者仍然选择观望，暂时不报警。他们担心报警后，金钟资产将被控非法集资，而有关法律规定，参与非法集资活动不受法律保护。

警方回复中国和山西的投资者称，该公司的法定代表人正在被依法追究刑事责任。在此之前，金中期资本链断裂，借新还旧，出现了许多虚假项目。

警方对投资者做出了回应:中国和山西的资金链被打破，还有许多虚假项目

4月7日下午，《21世纪经济报道》的一名记者来到上海市公安局黄浦分局，许多投资者报名备案。接待室的受理窗口附有中国和山西金融案件受理的具体要求。中国和山西的一些资产相关产品投资者表示，目前没有合约。

“合同被放在推销员一边，现在办公室不能被查封。”一位来自中国和山西的投资者表示。

在上海市公安局浦东分局，警方回复了在中国和山西的投资者，称该公司的法定代表人正在被依法追究刑事责任。现在，投资者首先登记相关的债权信息，然后在对金钟公司的资产和账目进行审计后确定分配方案。至于本金和利息能否收回，目前还不确定，时间至少是半年。在此之前，金中期资本链断裂，借新还旧，出现了许多虚假项目。

自去年底以来，中国和金官员频频披露“中国和金合作伙伴”的投资金额。截至2015年12月3日，中金合作伙伴总投资超过276亿元，15日超过286亿元，23日超过295亿元，29日超过303亿元。许多投资者还表示，今年1月至3月，在产品到期后，中国和山西的销售人员主动提出更新产品，业务进展迅速。

一些担心非法集资的投资者可能暂时不会报案

4月7日上午，一些投资者聚集在位于外滩的中国山西资产网的入口处。大门上的影印通知显示，金钟资产管理有限公司涉嫌违法犯罪，已被公安机关立案侦查。请投资者自带合同、身份证、付款凭证(并准备复印件)等证明材料，并向其居住地公安机关经济调查支队报告。黄埔区投资者请到河南南路666号报到。类似的通知也出现在中国和金公司的其他门店。

国泰控股也位于外滩，是中国金公司的控股公司，其大门也已关闭，建筑工人正在拆除门上的“中国金”标志。

根据投资者杨向《21世纪经济报道》记者提交的合同，(合伙人)的一项股权基金产品以有限合伙人股份转让的形式转让给投资者，约定年化收益为19%。

但《21世纪经济报道》记者询问中国资产管理协会，发现“金钟”合伙企业金钟股权投资基金管理(上海)有限公司和上海金钟一期股权投资基金有限公司并未出现在私募股权基金管理人的记录中。

据几位投资者称，上述产品有不同的条款，从3个月不等。年化回报率大多在10%至20%之间，每月支付利息。在4月6日警方查封中金公司之前，产品付款是正常的。

一些投资者急于报案，但许多投资者却心平气和，不慌不忙，甚至说“等着瞧”。“许多人认为这只是一次金融普查。警方发布的公告还表明，它仍处于审查非法情况的阶段。我周围的许多投资者认为，中国和山西能够生存。”上海的一位人士告诉记者，他之前投资过金钟的资产。

事实上，这些投资者担心这份报告会被列为非法集资，而有关法律规定，参与非法集资活动不受法律保护。

揭示中国和山西的资产内部结构

金钟的资产被公安机关立案调查后，该公司的网站4月7日无法开通。山西的一名员工表示，服务器已经关闭，网站无法登录。《21世纪经济报道》记者了解到，在公司内部，这个级别是比较严格的。

“金钟的制度不是很清楚，而且有点令人困惑。说白了，我已经有半年没搞清楚我的老板是谁了。”金钟资产的一名前雇员告诉记者。

此人告诉记者，加入公司后，每个员工都会被分配到各个部门，每个部门都是以一个小组命名的，比如36个小组，42个小组，每个小组大约有六七个人，而且有很多小组，每个小组都有一个组长负责。“每次会议都是组长，但我们不知道谁在组长之上。我很久没在公司看到它了。我只知道有一个副总裁级别的经理，负责制定和颁布规则。”上述金钟资产的前雇员说。

就工资支付而言，工资金额就像一个国有单位，精确到小数点后两位。例如，固定工资是4242.42元，固定工资会有佣金金钟资产的一名员工表示。在佣金业绩方面，如果佣金是10%的年率，公司将提取1%作为年度管理费，剩下的9%将由客户和业务员协商分配。

在绩效考核中，中国和山西的资产被严格剔除。“例如，如果一名新员工在1号开始工作，公司系统将在25号自动审查绩效。如果员工不符合标准，他将被直接开除，并且没有任何试用期。当时每月的评估是50，000英镑。就业4个月后，账户金额将达到20万，否则将被直接冲销。”金钟资产的前雇员告诉记者。

员工的级别也将根据客户的拥有量来确定。占有越多，等级越高。级别越高，意味着人才复合奖励越高。“所以有时候我们不直接把客户的佣金退给客户，我们可以拿到奖金。”上述金钟资产的前员工告诉《21世纪经济报道》记者，当级别达到4级或5级时，他们可以晋升为团队领导。

记者了解到，金钟资产的大部分员工也购买了公司的产品。“如果你想留在金钟，你必须投资。否则，从头开始呆上一两个月是非常困难的。一般来说，我们用家里的钱来确保我们有时间出去做生意。那时我自己投资，我的一些朋友也投资了。它已经按时支付了三年，没有违约。”金钟资产公司的前雇员说。