借钱之前一定想清楚 钱借出去的这十二种风险

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在当前实体经济低迷、不良贷款和贷款纠纷急剧增加的背景下，信贷机构应以更加审慎的态度开展业务，投资者也应意识到贷款的风险。那么，在评估借款人的过程中，我们应该注意哪些借款人的常见风险？

在当前实体经济低迷、不良贷款和贷款纠纷急剧增加的背景下，信贷机构应以更加审慎的态度开展业务，投资者也应意识到贷款的风险。那么，在评估借款人的过程中，我们应该注意哪些借款人的常见风险？

一、借款人经验和能力不足的风险

1 .借款人无行业经验或工作时间短，管理能力差。

2 .借款人受教育程度低或能力弱。

3 .借款人经常更换行业，成功率非常低。

4 .借款人已经很久没有经营这个项目了。

借款人缺乏行业经验和能力往往导致其业务项目失败，从而影响正常还款。

对于业内经验不足的借款人，首先要求他们在发放贷款前经营项目六个月以上，以确保项目正常稳定运行；第二，借款人是否有其他收入来源，如果有，根据其他收入来源确定贷款金额；第三，它需要提供一个可靠的担保人。

二、借款人的婚姻和家庭不稳定风险

1 .借款人有家庭不和、离婚或多重婚姻史。

2 .与父母、大多数兄弟姐妹和亲戚的关系不好。

婚姻和家庭不稳定的借款人往往隐藏着巨大的风险。在婚姻和家庭中表现不佳的人通常在生意上表现不佳，要么是因为他们的道德缺陷，要么是因为他们没有把主要精力放在生意上。同时，如果夫妻关系不好，一旦双方离婚，他们会尽最大努力避免负债，这将对贷款的收回造成很大的麻烦。

对于婚姻家庭不稳定的借款人，我们必须找出原因。如果是借款人的问题，最好不要发放贷款；如果不是借款人的问题，我们也应该考虑在保证的条件下发放贷款。

第三，借款人居住地不稳定的风险

主要表现为借款人不是当地常住人口，在当地没有固定住所或住房。

由于借款人居住不稳定，流动性大，如果借款人在贷款后离开当地，将会给收回贷款带来很大的麻烦。

如果贷款发放给居住不稳定的借款人，首先要求为在当地生活稳定并有实力的人提供担保，或者为生活稳定并控制借款人的人提供担保；第二，如果借款人的当地商业项目稳定，投资大，就不应该轻易转让，住宅的稳定性也不重要。

Iv .借款人的素质与道德风险

1 .借款人行为不良，实施欺诈或欺骗。例如，那些长期来访(长期没有给政府带来太多麻烦)、长期拖欠、居住在廉租房或租房中欺骗、吃喝、欺骗、被司法机关判处监禁的人。

2 .借款人有不良习惯，如赌博、吸毒和色情。

3 .借款人不想让他的家人和他的合伙人知道贷款的事情(借款人很可能会通过不正常的渠道使用贷款)。

借款人的质量和道德风险是贷款风险中最严重的风险之一。如果他是一个有良好素质和道德的人，即使他没有足够的还款能力，他可能会拖欠，但他会非常合作，积极偿还贷款。然而，如果他遇到一个品质和道德都很差的人，他会尽力拒绝偿还贷款。因此，只要确定借款人的素质和道德不良，就不应发放贷款。

V.借款人及其家人的健康风险

1 .借款人不健康或病重。

2 .借款人的家人病重。

如果借款人或其家人有严重的健康问题，如疾病，借款人往往会花费巨额资金进行治疗，这将影响还款能力。如果借款人死亡，债务通常不会被执行，这将使贷款落到空.身上

如果借款人本人有重大疾病和其他健康问题，最好不要发放贷款；如果家庭成员有严重疾病和其他问题，他们可以考虑增加保障。

六.借款人的信用风险

1 .借款人有不良信用记录，以前的贷款有拖欠或逾期贷款有拖欠。

2 .借款人欠供应商货款。

3 .借款人拖欠税款、电费、水费和其他费用。

4 .借款人欠员工工资。

对于有上述不良信用行为的人，如果是恶意的，应拒绝向其提供贷款。

如果借款人拖欠，但不是恶意的，而且时间不长，但他的信用观念薄弱，他不知道信用记录的重要性，而且借款人有还款能力，在这种情况下，他可以与借款人就信用意识进行沟通，提高借款人的信用意识，增强他的信用观念，使他认识到信用记录的重要性。如果借款人接受，他可以提供小额贷款并要求担保。如果将来还款记录良好，贷款金额可以逐步增加。

七、业务资格风险

经营资格风险，即借款人的企业不具备相应的合法经营条件和营业执照。

1 .如果借款人需要一个特殊的许可证来经营项目，没有特许经营证书。如无安全生产许可证、环保保证书、消防合格证等。

2 .污染严重、消防安全不合格、安全生产隐患严重等情况。

一种情况是，未经政府主管部门许可，它是没有执照的。在这种情况下，借款人的企业可能随时被政府部门责令关闭；在后一种情况下，虽然可能有相关证书，但实际经营活动不能满足相关法律法规的要求，也可能被停业整顿。因此，最好不要给上述情况的贷款。

八.股权风险

1 .在合伙企业中，股份比例很小，借款人在企业中不占主导地位。

2 .虚假权益风险。在一个企业中，借款人原本没有股权，但为了贷款，他制定了虚假的公司章程和合伙协议。

在前一种情况下，由于借款人没有决策权，收入和资产的分配不能由自己决定，债务的偿还受到很大限制。这也意味着借款人只有较少的收入和有限的还款能力。因此，贷款金额不能超过其收入水平。同时，应要求拥有决策权的合伙人担任担保人或共同债务人。

为了防止第二种情况，第一种是调查所提供的公司章程或合伙协议的真实性；二是走访企业员工，核实合伙行为是否真实；第三，要求其他合伙人提供担保。一旦核实为借款人的虚拟权益，贷款将被拒绝。

九.借款人管理不善的风险

1 .缺乏管理制度，缺乏相应的管理制度。

2 .财务管理和会计混乱。

3 .生产经营营地脏乱差。

4 .工人的生产热情不高，士气低落。

5 .安全和消防存在重大隐患。

6 .生产现场管理不到位，存在窝工和旷工现象。

7 .仓库管理混乱，库存堆放无序，存在物资丢失和被盗现象。

8 .其他管理不当的情况。

由于借款人对企业管理不善，企业资产可能受损，企业收入将明显下降。如果情况严重，会危及企业的生存，甚至使企业倒闭，最终影响贷款的偿还，从而使贷款处于风险之中。