“银行保险机构“三会一层”要“形似”更要“神似””

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企业管理企业，就像血脉在身体一样，血脉通则是健康的。 “三会一楼”(股东大会、董事会、监事会、高级管理层)是公司治理的核心，重要性不言而喻。

经过多年改革的迅速发展，中国中小银行、保险机构初步形成了“三会一楼”各部门的职务、比较有效的平衡、协调运作的企业管理结构。

但是“形状相似”并不意味着“神似”。 最近，中国银行保险监督管理委员会举办的中小银行及保险企业管理训练座谈会(以下称为座谈会)还存在董事会职务有效性不足、高管层职责定位存在偏差、监事会监督不足等问题

前证记者采访了一些中小银行、保险机构的负责人，根据他们的企业管理经验，与“三会一楼”有关的四个人，无论不足还是越位，都可以比较有效地补充，互相合作形成企业管理的合作。

问题:“形状相似但上帝不相似”的现象很明显

北京寻真律师事务所律师王德怡说，“三会一楼”是现代公司制度的核心之一，如果没有比较有效地确立，将严重影响企业的决定和效率，给权力的借入带来巨大的空之间，投资者和广大顾客的利益

国家金融和快速发展实验室的副主任曾经说，现在“三会一楼”形状相似但不像上帝的问题比较突出，没有产生必要的效果。

今年年初，“年整治银领域市场乱象事业重点”宣布，第一份复印件剑指企业的管理不健全。 其中，“三会一楼”职务不够充分，股东大会没有比较有效地发挥管理作用，董事会缺乏战术定位、风险偏好、业务快速发展速度和规模的合理控制，监事会充分发挥了董事会和高管层的监督功能

去年2月以来，原保监会首次开展了全领域保险法人机构企业管理现场的判断，目的是全面明确保险企业的企业管理现状和基数。 在此期间，监督管理部门共签发了30封监督管理函，其中超半数保险企业被“点名”，在“三会一楼”管理方面存在问题。 例如，企业章程不规范、股东大会管理不规范、部分监事任职资格未经监督管理批准擅自离岗等。

一位监督管理者曾经认为，现在有一家企业从股东到高管，各利益相关公司没有形成正确的管理理念，特别是大股东、董事会、管理层没有培养权力平衡、监督约束的习性，平衡机制薄弱，管理界限分明

样品:“三会一楼”不缺位，不越位，是比较有效的补位

“三会一楼”与四者关系相关，四者之间既不能缺位也不能越位，还需要比较有效的补位，在我国的实践中不仅要做“形状相似”，而且要做“上帝相似”。

上海银行相关负责人表示，做到这一点，落实各项监管要求，建立治理结构、制度体系是第一步，更重要的是在各自的职责边界内找到员工的手。

以同行去年制定新的三年计划的过程为例，董事会改变了以前会议审议的方法，在前期的下咨询、中期讨论、计划的实施阶段，整体参与了编制过程。 监事会出席董事会，根据以前传达的方法，集中于战术的实施，建立主题调查机制，发挥监督作用。

据招行相关负责人介绍，该企业的经验之一是“董事会领导”与“行长责任制”的良性互动关系。

董事会允许管理层充分信任，开展银行的日常经营管理，但这并不意味着董事会可以“甩管理层”，董事会聚焦于宏观性、基础性、长期性问题，战术领先、风险

从管理层的角度来看，“行长责任制”有两个意思:一是敬业、负责，对事业负责，对股东负责。 二是建立合规、无越权、完整的分层议事和授权体系，重大事项是立即向董事会报告信息表达。

“行长责任制”并不意味着没有监督。 监事会根据以前传达的监督体系，进一步整合资源、创新手段，通过与审计、风险、合规等专业部门合作，确立新闻共享、检查合作、系统对接“大监督”的结构。

作为中再集团唯一的直保子企业，大地保险在完全的企业管理方面很有心得。

前证记者了解到该企业管理机制的运行比较有效是根据五项战略:一是董事会会议的程序规范，董事的发言被记录下来，提高职务责任感。 二是重视会前信息表达，意见交换充分第三是提高透明度，例如组织董事调查，鼓励董事列席管理层会议第四是发挥监事会的作用，每年比较经营中的焦点问题和潜在风险进行调查 反馈股东和管理层五、中再集团派董事发挥专业特点进行自主审查，鼓励表决。

另外，该公司通过列表式许可证管理和动态调整机制，一边使“听炮声”人拥有决定权，一边通过定期检查判断，增加了许可证行使效果的监督，实现了决策效率和风险控制的并存。

建议:各负责任地构建管理能力

刚提出，“三会一楼”要加强合作，进一步确定股东会、董事会、监事会和高级管理层等各级职责，各自的从业点和任务，相互合作形成企业的管理力。

其中，董事会严格遵循企业法和股东大会的授权，不断完善和加强核心决策和监督的功能。 监事会不断加强对董事、高级管理层职务行为的监督检查力度，深入各级经营机构开展主题调查和专业检查，向董事会、高级管理层发送“监督建议书”“内部控制管理通知书”等进行风险提示，纠正和跟踪执行 高级管理层必须贯彻董事会的决定，积极协助监事会风险管理、合规管理、内部审计和各阶段经营和财务状况等情况的新闻收集和专业调查，必要时提供及时的人才支持。

一家财产保险企业的相关负责人建议企业管理机制中的平衡机制、科学决策、风险防范、利益保护的精髓仍然需要进一步发挥，使企业管理真正创造保险企业的竞争特征。

从监管态度来看，银行保险机构的“三会一楼”机制有望进一步完善。 上述座谈会指出，下列银行保险机构加强董事会建设，确定董事会职责定位，加强董事会职务能力建设，健全各专业委员会。 确定监事会的法定地位，优化结构，改进监督方法，规范建立实监会职能的高管层职务，切实加强高管层的职务约束，推进市场化选择就业职业经理制度建设。 (记者李丹丹陈婷婷)