为什么你总是追不上钱逃走的速度？

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年轻人在工作场所学习投资和财务管理是浪费时间吗？

如果你不喜欢投资财务管理，你是如何被别人“杀死”的？

投资不仅是一个“钱生钱”，也是对未来生活的规划。

如果你赢了8%，你将是人生的赢家。

最后，第一代中国投资者告诉了我钱的真相。

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在“职场年轻人应该学会投资”这一点上，我的观点经历了两个转变:“应该——应该——应该”。

二十年前，我几乎一毕业就开始学习股票交易。原因很简单。如果你想快速致富，那时候投资渠道很少。除了省钱，你只有股票。

经过几年的猜测，我对这个问题的看法开始“倍增空".主要有三个原因:

首先，资本很小，即使你赚钱，你也赚不了多少。一旦你输钱，你抵御风险的能力就很弱，影响你的正常生活；

其次，机会成本很高。职场新人，花在投资上的时间不如学到更多，尤其是股票。当他们有时间去工作时，他们会偷偷观察市场，影响他们的工作；

第三，投资是一种职业，所以专业人士应该做专业的事情，专注于核心业务。

这三点也是反对年轻人在市场上学习投资和理财的主要观点。

但现在，我重新考虑了这些观点，认为它们没有从发展的角度看待问题，而是走向了另一个极端。

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如果你不投资，你就无法摆脱投资对你的影响

如果你的月薪是6000元，扣除基本费用后，你还有2000元。当你买一只基金时，你不投资，但当你把它放在一张银行卡上时，它就不是投资了？

不要对自己撒谎，这也是一项投资，但它是由银行以“剪羊毛”的方式投资的。

为什么货币被称为“流通货币”？也就是说，钱总是会以不同的形式在不同的渠道和不同的人手中周转。

只要你有更多的钱，如果你不投资，你就会被别人投资。

你用5%的年利率投资万能保险(如果出了问题，你不能保证这个，但你不能保证那个)。保险公司把钱用在哪里了？例如，购买万科的股票。

宇宙中第一个房地产企业，建立了30年，用你的钱被别人控制了半年。

一年前不出名的老板现在在胡润富豪榜上，他的个人财富飙升了820%。

在万科事件中，人们总是说“工人应该尊重老板”，但是老板的钱从哪里来呢？这是你的。

有人说，人们有勇气，有远见，敢于在低位买入。开玩笑，被“鞭打”，为别人数钱。

如果万科收购的股票下跌和爆炸，保险公司可以拍拍屁股离开，只要它失去资本，有限责任公司；但是不管你挣多少，你只能得到5%。

你冒了白粉的风险，从面粉中获利，还认为它与你无关？

3

未来，我们的财富增长将越来越依赖投资，而非工资

嗯，我知道你要说什么:我不在乎别人有没有投资，只要我的钱在我的账户上。

然而，仅仅因为你的钱被别人投资了，市场上具有一点投资属性的产品就在不断地上升。

这和你有关吗？太好了。

中国的物价指数(cpi)在最近10年平均约为2%，但不包括房价。如果把房价计算在内，人民币的实际贬值每年超过8%。

也就是说，你买不起房子的原因不是你工作不够努力，收入不够高，而是你存入银行的钱被别人投资在房子上，推高了房价。

这就是投资对你的影响。

上图中的黑线显示了过去一个世纪里美国1%的富人在国民财富中所占的比例。我们发现贫富之间有两种极端的两极分化。

一次是在20世纪20年代，由“管理革命”引起。

以前，一个资本家只能管理几十个工人。大型企业兴起后，他可以管理数千名工人，财富集中在少数人手中。

另一次是现在，情况比上一次严重得多。这一次是由资本积累造成的。

众所周知，管理效率是有上限的，当一个企业的规模达到一定水平时，它就会下降。但一个人可以控制的资本是无限的，财富分化自然比上次更严重。

这种趋势在中国也出现了。那些只有高收入但没有买房的人早已被金领团队抛弃。他们希望提升财富等级，越来越依赖资产增值而非工资收入。

因此，我现在的观点已经改变了。对于职场年轻人来说，投资能力的培养至少是与工作、学习、爱情和婚姻同等重要的三大事件之一。

那么年轻人投资的主要障碍在哪里呢？

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投资不仅是一个“钱生钱”，也是一个你自己的人生计划

“年轻人的钱少了，花钱的地方多了，就拿投资来说。我该怎么打发时间呢？”

“工作太忙，只是一点钱，收入差不了多少，高收入的风险高，没有必要投资。”

大多数人都误解了投资是“钱生钱”。

投资首先要解决的不是收益或风险，而是“流动性管理”，通俗地说，就是“需要花钱的时候，随时都能拿到钱。”

在进行财务规划时，高净值个人和低净值个人都应该投资一部分“高流动性投资产品”。

为什么余额宝卖得比普通货币基金好？不是收入高，而是你可以随时取钱。

我发现工作繁忙的年轻人通常有两种省钱的方法:

首先，暂时未用的钱被存入常规(或长期银行理财产品)，剩余的钱被花掉；

第二，所有的钱都放在工资卡上，我担心我需要的时候拿不到。

在第一种情况下，花钱的时间是目瞪口呆的；第二种情况是安全的，但是货币持续贬值。

“流动性管理”不仅是一项投资，也是一个人未来生活的计划。

至于未来的五到十年，我什么时候会买房、结婚、生子，我的收入会有什么样的增长，什么样的预期资产可以用于投资，以及产品有什么样的期限？

最近几个月，必须花多少钱，什么时候，什么高概率事件，应该使用什么金融产品？……

在今天的市场上，流动性好的低风险投资品种很多，但大家都熟悉低门槛的货币基金和银行的t+0理财产品，傻瓜才会投他们的票。

还有一些回报较高的产品，如股票市场上的反向回购和各种短期无风险套利工具。

还有一些购买技巧，比如如何提高货币资金的流动性，降低利率等等，这些都是学习投资的额外好处。

例如，在正常情况下，“一日反向回购”的收益率类似于定期存款的收益率，但当市场资金在季度末吃紧时，它可能会突然飙升至每年30%。

即使你不喜欢投资和财务管理，计划你的生活和平衡你的收入和支出也总是必要的。

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年轻人抵御风险的能力并不比富人弱

流动性管理还有另一个优势:只要“资金紧急使用”的问题得到解决，剩余的资金就可以全部投资于高风险和高科技的投资方向。

为什么？因为年轻人资产少，收入增长快，他们可以弥补高风险造成的资产损失，所以他们抵御风险的能力有时会超过高净值个人。

几年前，我在股票交易中损失了50%，这看起来很可怕，但损失只有5万元，这是三个月牛市和六个月均衡市场的利润。

如果身家高的人像这样赔钱，恐怕他们几年内都不会减速。

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“所以有些钱，即使投资回报率较高也赚不到几个钱，当你有更多的钱时，学习投资还不算太晚。”

“将来会有更多的钱，找一个专门的财务顾问，让专业的东西交给专业的人。”

我们经常对自己认为自己理解的东西过于自负，对自己不理解的东西过于谨慎。

这也是低净值人士不学习投资的普遍心态。

如前所述，仅仅因为资金和时间不多，你可以在流动性管理好的前提下，投资一些技术含量高的高风险、高收益项目。

只有在高风险投资中，我们才能提高投资技术，培养良好的投资心态。

当你的资本聚集到一定程度时，这是你家庭和事业最忙的时候。你的投资行为会受到时间和精力的限制。

例如，我现在每周最多花一两个小时在投资上。很多需要看市场的机会是无法把握的，所以我只能选择一些趋势投资的机会，一年做两三次。

没有孩子的年轻人晚上8: 00到11: 00相对比较自由，所以没有必要把精力放在提高工作技能上，花点时间了解各种投资品种和渠道，更重要的是，形成个性化的投资策略，锤炼良好的投资心态。

这是投资专业精神的第二个层次。一个不知道如何投资的人也能找到机会，但是要抓住这个机会，需要投资策略和投资心态。

大多数人失败是因为他们没有投资策略。

例如，在今年年初，许多人认为石油有机会，而在年中，商品有机会。但是你如何理解它呢？

你不能做期货，所以你应该买石油基金还是石油股票？

你想买产业链的上游还是中游？

这是投资目标的选择。

什么时候买？是捡便宜吗？还是等待趋势？浮动盈余什么时候可以结算？如何控制位置？如果市场没有像你预期的那样变化，你如何控制风险？

每个人都有最合适的投资偏好和风格，这需要在长期投资中解决，而不是你有钱就能学会投资。

我看到一些高智商的人在第一次投资时非常谨慎。赚了10%后，他们突然发现隔壁那个笨老王也能赚20%，他的心态被打破了。他拼命地想达到30%和40%，但结果却陷入了高位，没有停止亏损的习惯。

这些都是人性的弱点，需要在长期投资中慢慢克服。

依靠专业人士怎么样？

专业人士有很多种，有的提供投资品种的建议，有的提供信息，有的帮助你进行资本规划，有的只是通过渠道赚取佣金。即使有人拥有你所有的资金，你还是要自己做投资决定。

如果你是一个喜欢学习并且善于学习的年轻人，我不认为如果你把时间花在投资上，长期的收益会不如花在工作技能上的收益。

正如我在《工作场所的中等收入陷阱》中写的那样:为什么你的工资不再增加了？不要用“不是专业人士”作为你懒惰的借口。花时间研究和优化你的投资组合是很重要的。

投资的好处是你不必与人打交道，但是对于一些内向的人来说，它充满了乐趣。

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如果你赢了8%，你将是生活中的赢家

最后，倒些冷水。

投资理财不是一夜暴富，而是追求财富的“复利效应”，即保持投资回报率稳定，寻找“时间的玫瑰”。

具体到目标，我认为是“克服8%”，这是我前面提到的人民币每年的实际折旧率。

这不是一个容易实现的目标。

首先，你必须在流动性好的低收益产品中配置一部分资金，一般只有3%。年轻人没有多少钱，这意味着剩余资金的回报率必须超过12%，而市场上超过12%的产品都有一定的风险。

但这是另一个可以实现的目标。如果无风险回报品种是5%，投资品种的研究可以给你多5分，好的投资习惯和风格多2分，风险控制能力多2分，从而达到这个8%的水平。

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我开始接触我的同事的投资，他是中国的第一代投资者。

“钱总是要疯掉的”，我永远不会忘记他的话。

这让我想起了《爱丽丝梦游仙境》中女王的话:“如果你想呆在原地，你必须不停地跑；如果你想前进，你必须以两倍的速度跑。”

这是钱的问题。所有的钱都在疯狂地跑。富人更富有，因为他们总是跟着钱走。

我们跟不上钱的速度，所以我们只能眼睁睁看着自己口袋里的钱被别人拿走。