近四成人口没有信用记录 挖财借势深入立信市场

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随着互联网金融的快速发展，基于信用的金融服务规模越来越大。然而，尽管有些人受益，但我国近40%的人口仍然没有信用记录。

对于这些“白色信贷家庭”，他们很难享受基于信贷的金融服务。“裸条”等事件频发，也暴露出包括高学历大学生在内的一大批人信用意识淡薄的现象。

“大量没有信用记录的‘信用白人家庭’在处理信用卡和发放贷款方面有困难。12月20日，深挖财富信贷部总经理金中坤表示，在未来的财富生活中，信贷将在个人财富指南针中发挥更重要的作用。”基于这种情况，掘金将从三个方面入手:建立信任、保护信任和增加信任，特别是帮助“白户”从零开始建立和发展综合信贷服务。"

信贷行业的许多痛点

根据央行信贷信息中心官方网站数据，截至2015年4月底，已有8.64亿自然人被纳入信贷信息系统。根据国家统计局最新(2014年)的13.68亿人口数据，信用信息中心覆盖了63.16%的人口。这远远低于美国92%的信贷覆盖率。

在上面提到的8.64亿人中，只有3.61亿人拥有信用记录的核心信息，这意味着从信用的角度来看，超过70%的中国人是“白色家庭”。

金钟坤认为，即使是有信用记录的人也有信用意识淡薄等痛点。从银行和其他信贷机构的角度来看，个人信用信息的缺乏不利于风险定价，资本供求与需求方的匹配度不高。随着互联网金融的发展，行业痛点日益突出。

因此，上述各种因素促使个人信贷业务逐步放开。然而，目前大多数公司从事数据收集和信用评分，目的是为贷款机构提供服务，以帮助它们判断债务风险和盈利。

在大多数人仍然没有信用记录的情况下，立信显然是一个更迫切的需求。据金钟坤介绍，掘金是基于1.3亿簿记、财务管理和信用用户，并积累了大量的数据。这些数据包括基于用户的通用信用数据、基于数据闭环的个性化推荐系统以及基于大数据和机器学习的风险控制系统，使得大数据信用管理成为可能。

建立“信用之门”

从簿记到财务管理再到信用，挖掘财富为用户创造了一座“财富之城”。它的信贷业务是从债务管理的角度创造一扇门。入城后，将逐步满足用户从债务管理到整体财富管理的发展。

金忠禹表示，在信用领域，对信用管理的需求非常多样化，如与信用卡相关的票据管理和消费、信用卡外的信用信息查询、信用实现需求等；挖钱的信用体系需要建一个门来解决用户最迫切的信用需求，而信用卡管家、信用卡窗口、信用卫士等更具创新性的挖钱信用工具是“信用门”的重要组成部分。

金钟坤表示，这种新的信贷生态将使金融信贷业务规划从债务管理提升到信贷管理。在此过程中，完成了数据分析、信用评估和风险定价，打破了用户和机构需求不匹配的问题，构建了以信用为核心的闭环。