借钱要谨慎：贷款年利率15% 竟然还有人借

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科学实验表明，糟糕的数学不仅会影响入学考试，还会影响一生的“金融事业”。

双十一结束了，现在很多小伙伴都沉浸在收到快递的快乐气氛中。然而，在双十一之后还有一个双十二，整个11月份注定是上半年吃紧，下半年吃紧，于是许多借“送温暖”之机的借贷平台又活跃起来。

没有，昨天一个好朋友来问规划君:我是从平台上借钱的，我借了1万元，每天只收4元的利息。你认为这是一笔好交易吗？

1.“每日利率”真的很可怕

不是我们太愚蠢，而是商人太老练。

如今，许多贷款平台并没有说实际的“年利率”有多高，而是用“每日利率”的方法来冒险。就像这位朋友遇到的平台一样，日利率是万分之四，并不高。

那么让我们计算一下实际年利率有多高！

方法很简单，不需要任何数学计算，我们只需要打开一个excel表格，输入以下信息。

或者上面的例子:借10000元，付4/10000的利息，每月只付利息，一年后还本金。

在excel表格的第一列中:

输入您的实际基金收入和支出(a2:a14)。注意，它是每天计算的。例如，8月有31天，利息是124元。

在excel表格的第二列:

输入发生时间(b2:b14)。

最后，在下一行输入内部收益率公式xirr。最终计算结果为15.62%！

看到这里，你可以明白为什么你使用日常兴趣。如果贷款平台告诉你实际年利率是15%，你还会借钱吗？

* *科普* *

这里简单介绍一下内部收益率，就是分析一项投资的现金流量，得到实际的收益率。平台的回报率就是你承担的借款利率。

2.还款方式很棘手

你可以在这里看到，你仍然有疑问:每日利率是4/10000，这真的不高。实际年利率怎么可能高达15%？

诡计实际上隐藏在还款方法中。

你发现了吗？你每个月还大约120元的利息，这意味着你的贷款本金实际上每个月都在减少，但是每月的利息没有减少。一年后，你要还1万元本金，利率自然很高。

这种还款方式和我们的按揭不一样。

随着每月按揭还款，剩余的未偿本金逐渐减少，我们实际承担的利率是银行所说的利率。因此，低于5%的按揭利率确实是目前最便宜的，这就是为什么规划君总是建议大家多借，而且贷款时间越长越好。

3.这些借款举措应该有多谨慎

除了“每日利率”的宣传方法外，还有许多微妙的表达方式，如信用卡分期付款。事实上，利率并不低。

在这里，规划军为大家总结了一个表格，将共同借款利率转换为年利率，以防止被愚弄。

好了，规划军的任务完成了。如果你觉得利率不高或负担不起，请随意。