陆金所投资者适当性管理体系全面上线?

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近日，lufax平台全面推出投资者适宜性管理系统(简称kyc2.0系统)，率先在互联网金融业投资者适宜性管理方面做出实质性举措。该系统通过产品评级、大数据、机器学习、问卷调查等方式，准确刻画投资者，最终实现投资者的风险承受能力与产品风险之间的准确匹配，使投资者能够购买到合适的产品。

2015年12月，lufax正式推出kyc1.0系统，初步建立了涵盖投资全过程的三维风险管理体系，包括风险政策、信用评级、信息披露、预警监控、风险控制系统、风险评估和资产与资金的精确匹配。最近，在lufax正式推出的kyc2.0系统力求借助大数据技术、机器学习和金融工程，建立一个完整的互联网财富管理平台投资者适宜性管理系统。

lufax表示，lufax kyc2.0系统在原有的保守型、稳健型、平衡型、成长型和进取型五种类型的基础上，对投资者风险承受能力的评估结果进行量化，每个用户将获得一个专属的风险承受能力得分，也称为“螺母金融智能得分”。该系统利用问卷调查和大数据技术，从主客观两个维度综合评估用户的风险承受能力，更准确地判断投资者的风险承受能力。

此次lufax推出的kyc2.0的最大特点是，它更多地利用大数据技术和机器学习来“准确描绘”资本方的投资者，并提供智能推荐服务:

首先，利用大数据技术进行评估，评估结果更加客观。传统问卷的评价结果容易受到投资者主观意愿的影响。一方面，lufax kyc2.0系统使用优化的问卷来评估用户的主观风险偏好，另一方面，它使用大数据技术来评估用户的真实和客观实力。在综合用户的主观风险偏好和客观实力后，用户被赋予“坚果金融智能”以综合评估其风险承受能力。

其次，机器学习用于实时动态调整用户的“坚果金融智能”，以反映用户风险承受能力的变化。在用户的后续使用中，lufax kyc2.0系统会根据用户积累的投资行为数据自动调整指标和参数，以更准确地反映用户的风险承受能力。此外，系统可以根据客户投资经验的积累和投资知识的学习动态更新评估结果。

第三，智能服务。Kyc2.0系统不仅会严格执行匹配规则，限制投资者购买不匹配的产品，还会为用户分析现有的资产配置比例，并根据用户风险评估结果为其提供投资组合建议，供投资者参考。

lufax副总经理兼首席风险官杨军表示:“互联网金融的本质仍然是金融，它必须遵循金融的内在规律。互联网金融平台不能为了客户体验、交易量或短期利润而牺牲投资者适应性管理。对于理财业务来说，无论是线上还是线下，都要做好投资者适宜性管理，也就是把合适的产品卖给合适的投资者，让买家对自己负责，卖家对自己负责，真正对投资者负责。促进行业健康发展。”