这些房贷产品紧急叫停 贷款可能更难了！

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在繁荣的房地产市场中，个人购房的差别信贷政策使得许多家庭不惜一切代价用贷款买房。当限购令和贷款政策相继出台时，一些银行开始加强对“转贷款”和“联合贷款”等信贷产品的审查，甚至在这种情况下暂停放贷。

什么是“转贷款”和“联合贷款”？银行为什么停下来？

什么是“转贷款”和“联合贷款”？

“转贷款”是指以父母为购房人，父母的子女为共同借款人购买房屋的住房信贷产品。

“合作贷款”是指以子女作为所购房屋的所有者，以子女的父母作为共同借款人购买房屋的住房信贷产品。

这种差异化的信贷产品不仅可以帮助银行扩大信贷规模，还可以从侧面扩大房地产的交易量。

中央财经大学银行研究中心主任郭田勇:这样做的好处是可以扩大买家的数量。因为有些人因为购房限制或其他原因不能购房，但他们的直系亲属有资格购房，他们可以以直系亲属的名义借钱，这就容易扩大实际的房地产交易。

“转贷款”和“联合贷款”是否符合银行业的相关规定？

郭田勇认为，这种业务实际上是在玩政策的边缘球。

中央财经大学银行研究中心主任郭田勇:银行贷款通常需要我自己来偿还。例如，如果你是买方和抵押权人，当你去银行贷款时，你应该是一个还款人。我提供收入证明并偿还贷款。这是一个正式的贷款程序。那么，在联合贷款和转贷款中，就存在着不一致性。贷款人可能不是直接贷款人，但由于他们的直系亲属关系，我们认为这种贷款不符合原始意义上的贷款真实性原则。然而，由于它们彼此直接相关，它们可以被视为一个利益共同体，所以这是一种摸棱两可的行为。

按揭专家还表示，对于商业银行来说，合作贷款和转贷款的风险都很高，而且房屋产权也不够清晰。建设委员会只承认房产证上的名字，这将使坏账的处理非常麻烦。

这些业务在哪里被停止？

据了解，上海一些银行已经停止了“转贷款”和“联合贷款”业务。例如兴业银行(601166，BUY)和招商银行(600036，BUY)的相关工作人员都告诉记者，在接受客户相关贷款等抵押业务时，会进行审慎的贷前调查，加强对借款人第一还款来源的审查。此外，兴业银行上海分行明确表示，兴业银行不会在上海接受“转贷款”、“联合贷款”等业务。

然而，据兴业银行北京分行客户服务中心称，他们在北京仍有这类业务。

兴业银行北京分行客服代表:反正我们现在还有，但仅限于住房抵押贷款。很少有银行能做这项业务。据我所知，我们和中信可以做这个接力贷款。

根据央行的数据，前三季度人民币贷款增加了10.16万亿元，而个人住房贷款的增加占前三季度贷款增加总额的35.7%。许多专家认为，银行有必要停止“转贷款”和“联合贷款”等信贷产品，以防止房地产市场价格过快上涨，抑制房地产投机。