“房奴”更要靠理财减轻还贷压力

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在调控下，房价逐渐稳定。那些准备在办公室买房子的人只需要问边肖:手头没有多少钱，所以借钱肯定是必要的，所以多借还是少借更好？是更快还是更长时间还清贷款更好？

在边肖看来，首先，按揭应该量力而行。一般来说，如果你是单身，每月供应量不应超过你月收入的50%；如果你有一个家庭，每月的付款不应超过家庭月收入的40%。如果债务超过月收入的一半，孩子的教育费用、父母的费用、个人的差旅费和家庭的正常饮食都会受到很大的影响。

其次，抵押贷款是最具成本效益的贷款，所以你能借的时间越长越好，你能借的都是赚来的。有些人认为贷款期限越长，付给银行的利息就越多。特别是，许多中老年人觉得借钱付利息不划算。“事实上，这种传统观念不符合现代社会。毕竟，你的钱将来可能会继续贬值。”例如，十年前，猪肉价格只有三四元一斤，但现在普通猪肉价格在20元一斤左右，更不用说有机猪或进口猪肉了。这样，价格已经是原价的五倍了，原来的1元钱在很长一段时间里都不值1元钱！因此，如果人民币的购买力继续下降，抵押贷款越多，速度越慢，成本效益越好。

此外，边肖还提醒大家，即使手头有多余的钱，理财肯定比提前还贷更划算。目前，公积金五年以上的贷款利率为3.25%，商业贷款基准利率为4.9%。如果包括一些银行折扣，执行利率约为4.165%。以3%-4%的年回报率，普通人管理自己的财务并不难。只要理财收入超过贷款利息，至少可以赚取一个差额。

投资时，除了根据自己的情况分配资金，更重要的是要安全！确保安全是投资的前提，其次是收入。投资时，最好选择背景雄厚的公司，比如有纳斯达克上市背景的金融网站推出的“英利宝”产品。其产品能满足各方面的金融需求:常规金融产品“温盈宝”可考虑用于金融资金！年化收入高达6.0%-9.5%，产品期限从30天到365天不等。现在，金融市场收益率正在下降，常规的财务管理可以提前锁定收益！手头的闲钱可以投资七天理财产品“七天宝”。投资门槛是100元，周期只有7天，自动展期提高利率0.1%，最高收入达到7.8%年化收入！

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听了边肖的分析，这位同事心里有底，他进一步问:贷款方式是平均资本还是等额本息？

在这方面，边肖说这两种适合不同的人，并没有绝对的好坏。每个人的情况都不一样。如果他们有很强的还款能力，他们有足够的前期资金，可以使用平均资本。如果目前资金紧张，你可以用等额本息的方法。

“不管你用哪种方式，你至少应该赚够首付，存够钱买房子，然后你可以根据你的个人情况考虑贷款。如果你有兴趣学习财务管理，并有信心财务管理收入将超过未来的按揭利率，那么选择最长的30年还款期！”边肖建议这样做。

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这篇文章是由《每日商业日报》组织的