观察：90后已逐渐成为P2P理财新势力

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作为互联网的土著，90后无疑见证了互联网的快速发展。如果你对新的电子产品和通讯工具有家族财富，那就更不用说了。效率、便利和创新已经成为90后的生活标签。 随着余额宝空的诞生，互联网财务管理的热潮已经掀起，互联网基金财务管理、p2p财务管理、互联网保险财务管理、产品众筹等新的财务管理方法也随之进入人们的视野。《2016年中国个人理财市场研究报告》显示，截至2015年底，互联网金融市场规模已接近2万亿元，共有2-3亿参与用户，用户基础基本建立，产品日益丰富，金融产品结构和金融服务形式仍在不断创新。

近年来，个人金融市场进入了网络财务管理时代。“互联网加”时代无疑是90后时代。“花今天的钱，实现明天的梦想”无疑是许多工作经验少、消费需求强、还款能力可预测的90后的选择。以蚂蚁花园、京东白吧为代表的小额信贷的出现和蓬勃发展，以及余额宝、网上贷款平台等小额金融渠道，无疑为90后提供了新的金融渠道。

90后精力充沛，有很强的能力品尝新产品，并有很强的能力获取信息。平台上的重大事件和舆论导向也将吸引90后平台的持续关注或关注。借助平台信息、第三方评级、专业评论等渠道，我们有足够的精力和时间进行调查分析，为平台的发展和投资保持长期的培训状态。那些熟悉手机应用和计算机技术的人不那么害怕在线金融产品的复杂性。丰富的线下活动和平台活动也是增加90后粘性和活跃度的重要法宝，互动性是90后财务管理的重要特征。

90后独立思考和做事，重视自己的信息安全，担心信息泄露。资本安全和信息安全已经成为90后选择平台的焦点。20世纪90年代后，由于日常开支和娱乐活动占据了大部分可支配收入，闲置资金较少，对资金流动性的需求较高。本金金额有限，但敢于采用早期采用者，风险容忍度高，风险系数有限，更注重体验，愿意使用高级消费来满足个性化的消费愿望，渴望购买体验和带给他们个性化生活的东西，并能迅速接受新兴的互联网金融。高收益、便捷、及时的互联网金融更适合90后的金融需求，正好与快速消费的金融和商业服务相匹配。因此，他们更喜欢超短期的在线理财产品。它可以每月产生现金流和收入。

早在2015年，国内知名的第三方支付平台就发布了《p2p行业季度发展报告》，报告显示，自去年以来，p2p平台的数量、交易量和投资者数量都呈爆炸式增长。尤其是在p2p投资者中，有“90后”、“大学生”和“年收入5万英镑”等标签。

在网上贷款平台上，90后的金融潜力和能力日益凸显。以部分平台为例，2016年上半年集团贷款网运营报告显示，80、90是主要投资力量，占79.2%，其中90后占比最高，超过40%，引领财务管理趋势。《人人聚敛财富》6月运营报告还显示，在新增用户中，20-30岁的投资用户占41.67%，0-20岁的用户占10.2%，呈现出明显的年轻化趋势。根据优酷网学生的财务报告，23岁以下的投资者占投资者总数的7.4%，在校学生人均投资额达到12000元，接近全体用户平均投资额的20%。此外，投资额在10万元以下的比例达到18.8%，投资额在10万元以上的“超级土豪”占学生投资者的2.2%。

通过对不同平台的比较，我们发现90后的偏好是不同的。据人人网上半年报道，平台投资的主要用户是经济能力较强的70后和80后，分别占71.51%和12.73%。90后的财务需求还有待开发。