想靠工资发家没那么容易 先逃离三大理财误区

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无论你是月收入10万英镑的当地姐妹，还是月收入2000英镑的菜鸟，如果你想在生活中积累财富，你必须远离三大财务误区:1。制定科学系统的收支计划。条条大路通罗马，但你必须远离现金投资；3.管理资产配置，熟练使用备用现金。

首先，工资计划应该提前

不管你是一个月收入10w的姐姐还是一个月收入2k的新手，薪资计划都是非常必要的。一定要早点开始。通常，我们在计划收入和支出(工资计划)时，主要参考“4321法”，即年收入的40%可用于住房和其他投资，30%用于生活费用，20%用于紧急情况下的银行存款，10%用于保险。然而，谁没有在贫困中生活过几年呢？对于工作场所的大多数白领来说，“4321法”可能暂时难以实施。在这个时候，我们需要坚决执行的两条规则是:我们必须坚持存钱，即使我们受苦，我们必须有保险，即使它是困难的；另外，租金和各种消费占月收入的比例需要我们灵活掌握，不断优化。

此外，在制定具体的薪酬计划之前，我们必须清楚了解我们的财务状况，包括每月的收入和支出、每年的收入和支出、资产状况和投资状况。如果孩子们平时有记账的习惯，他们会发现这部分数据很容易提取，但如果他们不记账，他们就必须整理自己的资产，然后记账一段时间，找出自己的收入和支出，这样他们就可以继续下一步。因为所有这些数据都是良好的收支计划的基础，所以它们必须真实准确。

然后，在下面，我们将开始进行具体的收支计划。学生应认真记录以下9项:

1.拯救:这是我们必须做的。无论是收入还是金额，我们都必须建立应急准备金，养成“强制储蓄”的习惯。每次发工资时，一部分资金应该立即存入一个特别账户。当然，这部分资金可以投资于流动性强的货币基金。应该注意的是，紧急储备的金额通常是我们3-6个月的生活费用。

2.口粮:我们需要知道我们每天和每个月在饮食上花了多少钱。当然，这也包括饮料、水果和小吃。我们应该对口粮的费用有一个明确的数字。

3.日常费用:包括交通、水电、煤火、手机、上网、汽车维修、宠物等琐碎费用。，这也需要明确的月度预算。

4.信用卡债务:虽然用信用卡更实惠方便，但逾期利息也相当高，所以我们必须提前做好债务记录，不要忘记按时还贷。

5.娱乐费用:如与朋友一起吃饭、唱歌、娱乐、买礼物和结婚的费用。建议平时设立“沟通基金”，从中提取费用，并设立警戒线。一旦费用超过了警戒线，就该减少败家子的活动了。

6.服装:衣服、鞋子、包、护肤品、化妆香水和各种人们无法阻挡的小物件。对于这种商品，我们很难抗拒诱惑。因此，我们必须提前计划一些资金，以满足各种小欲望，发挥美丽的一部分。否则，当我们忍不住成为一个“失败者”时，这个月的财务计划很可能会落空。

提示:第2-6部分的总和是我们的“消费支出”，即“为他人的钱”。建议将这部分支出控制在月收入的50%以内。

7.租金或抵押贷款:作为一项主要支出，即使按季度或按年支付租金，我们也需要将这笔支出平均分摊到每个月，这不会影响到支付租金或偿还贷款当月的财务计划。理想状态是住房支出占月收入的20%-30%，但对年轻人来说，这个比例在50%以内是可以接受的。

8.保险:虽然公司提供的五险一金是必不可少的，但它们不能完全抵消你在疾病和事故中的损失。适当的意外保险、医疗保险和重病保险是我们对自己和家人非常负责的照顾。因此，当你有足够的食物和衣服时，你必须准备一笔年度保险费，这笔费用将在每月收支计划中平均分配。另外，在购买保险时可以参照“双十原则”，即保费应占年收入的10%，投保金额应为年收入的10倍。

9.投资:这笔钱是你理财的保证。建议投资你熟悉和有信心的领域。请注意，投资所得不应计入您下次分配的收入中，否则很容易打乱现有的财务计划；最好把它们作为投资，这样在它们给你带来更多好处的同时，你的财务计划也会更顺利地完成。投资额度至少应该是月收入的10%，否则很难形成规模。

有些学生说我的月收入只有两三千，但是我不能投资。。。不不不记住老同学的话。养成习惯很重要。从长远来看，你会比那些没有投资眼光和意识的人有更敏锐的投资眼光和意识，你会抓住更多的机会。

第二，套现投资？到处都是坑！

在写这篇文章之前，老板用“套现”作为关键词搜索了她的财务管理。我真的不知道，但是有不少学生用信用卡兑现！

为了挽救那些想套现或已经疯狂套现投资的学生，老同学决定给你一个很好的教训！

1.如何定义信用卡兑现？

信用卡套现是指持卡人不通过正常的法定程序(自动取款机或柜台)提取现金，而是以其他方式将卡的信用额度内的资金套现，而不支付银行取款费用的行为。一般来说，你通常不会通过刷卡来获得商品或服务，但是你可以通过刷卡来获得一定数量的现金。

2.现金投资的风险是什么？

(1)支付高额手续费

当你刷卡取款时，你将被收取一定比例的现金。老班级没有办法核实成本。毕竟，这件事是非法的，完全取决于双方的同意。老同学偷偷打听，有些人收5%。例如，如果你刷卡10，000元，你将从500元中扣除，你实际得到9500元。

(2)信用受损甚至被冻结

首先，在你取出现金后，你仍然必须全额偿还贷款。即使你按时还贷，如果事后被发现，银行会把你列入恶意套现的“罪名”。你的个人信用不仅会被玷污，你的信用卡也会被冻结，你将来可能会被限制使用信用卡。

(3)投资失败，卡债未清偿。

投资这种东西是不能保证的，尤其是股票交易损失的比例远远大于赚钱的比例。如果你用自己的钱投资，即使你赔钱，也不会有严重的后果，而且你的心态相对正常；然而，如果你用现金投资，就相当于借外债，而这笔外债必须至少在一个月后偿还。此时，心态是要快又快，你在做投资决策时会失去理智。如果到期时没有利润，你将不得不切肉，即使股票以后肯定会上涨；如果你在到期时赚钱，这可能会帮助你继续套现。如果你这样来来回回，你可能会因为投资失败而一无所有。你必须知道投资永远不会赢得胜利。

上面说的这么多是针对那些套现的。在这里，老班也要提醒那些提供非法套现的人，如果非法套现情节严重，他们将面临刑事责任。旧阶级不是危言耸听。具体法律规定如下:

“违反国家规定，利用销售点终端机(pos机)等手段，以虚构交易、虚假价格、现金返还等方式直接向信用卡持卡人支付现金，情节严重的，以非法经营罪定罪处罚。有前款行为之一，数额在一百万元以上，或者致使金融机构资金逾期在二十万元以上，或者致使金融机构经济损失在十万元以上的，处六个月以上五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；数额在500万元以上的，或者金融机构资金逾期在100万元以上的，或者金融机构经济损失在50万元以上的，处5年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上5倍以下罚金。罚款或没收财产。”