欠银行钱越多越久越好？ 90%的人都不知道的房贷真相

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目前，房地产市场的情况并不明朗。一些专家看好空。不管未来房价的趋势如何，对于那些只需要买房的人来说，他们必须买房。那么，我们买房子的时候怎么省钱呢？银行间的抵押贷款利率有什么不同？

首先，是买全额还是贷款，贷款多少才合适？

对于有钱无处花的土豪来说，这个问题可以忽略。对于不能全额支付的普通人来说，贷款买房肯定更合适。在负利率时代，从银行借的钱实际上是赚来的。对于购房者来说，确定贷款期限是一个两难的问题:长期意味着支付更多的贷款利息；短期意味着每个月都会有很大的还款压力。因此，我们应该根据自己的收入和承受压力的能力做力所能及的事情。

第二，如果贷款，多长时间贷款合适，你应该提前偿还贷款？

影响贷款期限的因素有三个:1 .收入，一般来说，每月最高还款额不能超过借款人收入的50%；2.贷方的年龄。一般来说，借款人年满18岁后可以申请个人住房贷款，借款人的年龄加上贷款期限不得超过65年，否则不予受理。如果年龄超过40岁，最长贷款期限只能少于25年；3.房子的年限，特别是二手房的购买，银行会根据房子的剩余拥有时间综合计算贷款年限。如果房子的年龄太大，可能达不到最大贷款期限。是等额本息还是等额本金更好？你想提前付款吗？

先举个例子:位置坐标:北京，比如说，一套350瓦的房子，首付120瓦，公积金和商业贷款混合贷款，公积金:3.25%，商业贷款:4.9%，公积金贷款:80万，商业贷款:150万，贷款:230万。贷款30年后，等额本息合计181.9万元，平均资本合计149.7万元。

显而易见，平均资本支付的利息较低。如果压力不大，平均资本是一个好的还款方法。此外，只要投资利息大于4.9%，就没有必要急于偿还银行贷款。

3.如果你有不良信用记录，你不能申请贷款吗？

不同的银行对不同情况下的不良信用记录贷款有不同的规定，有些银行规定要看逾期次数和最大逾期情况；一些银行根据逾期贷款的总数来决定是否申请贷款，例如，如果逾期贷款累计超过15次，它们将不再申请贷款。然而，这并不是说个人不能申请信用贷款，因为不良信用。在与银行打交道时，最好尽可能提供丰富的资料和担保，并说明不良信用记录的原因。如果借款人逾期较少且金额较小，银行仍会自行决定贷款，但贷款利率可能会提高，贷款比例也可能会降低。

公积金贷款一定比商业贷款省钱吗？

一般来说，公积金贷款的利率低于商业贷款。商业贷款基准利率为4.9%，五年期公积金贷款利率为3.25%。对于同一套房子，如果第一套可以获得70%的商业贷款，那么第一套最多只能获得80%的纯公积金贷款。第一套住房公积金的最低首付款为20%，第二套住房的最低首付款为30%，未支付的最低首付款为40%；第一批商业贷款的最低首付款为30%，第二批已结算贷款为30%，未偿还贷款为70%。

然而，商业贷款和公积金贷款之间的保险费有所不同。对于商业贷款，只要不是商业地产或长期房屋，银行一般不要求贷款人购买保险。如果是公积金贷款，必然要购买保险，保险费一般为贷款金额×贷款年限×0.02%。如果两者相抵消，公积金贷款的优势将更小。

因此，如果贷款金额较小，选择公积金贷款可能并不更经济。

5.选择中小银行肯定比四大商业银行省钱？

在很多人眼里，五大银行推出的住房贷款业务的利率并不像中小银行那么低。事实上，这是一个很大的误解。边肖总结了一些银行的首套住房抵押贷款利率，发现相对而言，各银行的抵押贷款利率差别很大。与五大银行和股份制银行相比，外资银行的贷款利率普遍较高。其中，上海浦东发展银行(600，000，买)(600，000)，民生银行(600，016，买)(600，016)，汇丰银行的贷款利率最低，为3.92%，而渣打银行的贷款利率最高，为4.41%。(来源:中国电子银行网)

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