互金平台资产端突围：布局消费金融 对接金融机构

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曾经竞争互联网金融平台的个人投资者现在正被许多平台重新审视。

7月20日，共同黄金平台美利金融(Murray Financial)宣布，将放弃个人理财业务，全面转型资产扩张。

许多共同黄金平台的负责人告诉《21世纪经济报道》，他们也在考虑缩减个人金融服务。目前，行业内资金雄厚，如何开发好资产更为重要。

此外，互助黄金行业的收益率正在下降。据网上贷款户统计，今年6月，网上贷款行业综合收益率为10.38%，较上月下降58个基点(1个基点=0.01%)，较上年下降379个基点。“资产短缺”也困扰着共同黄金平台。

互助黄金平台如何突破资产瓶颈？接受《21世纪经济报道》记者采访时了解到，许多网上贷款平台目前正在或正在加强消费金融领域的资产扩张；此外，一些业内人士认为，网上贷款平台应该将资产与传统金融机构连接起来，以降低资产风险，提供全面的增值服务。

扩大消费金融资产布局

业内有许多平台与银行竞争，为小微企业提供信贷服务。在经济放缓的背景下，小微企业的经营风险正在上升。

一家股份制商业银行的负责人向《21世纪经济报道》表示，他担心当前互联网金融平台的资产质量。“传统金融机构在现阶段有很多信用风险。这些互联网平台的客户主要是难以获得银行贷款的客户，资产风险要高得多。”

越来越多的共同金融平台正在消费者金融领域寻找资产。

7月20日，美利金融宣布将从当天起停止在线个人金融平台的运营。美利金融高级副总裁史志军表示，基于自己的资本渠道已经逐渐丰富，未来将重点拓展消费金融资产。主要布局是“美利彻金融”和“有用的舞台”。

美利金融公关总监方芳向《21世纪经济报道》表示，与小微企业相比，个人就业和消费需求受国内经济低迷的影响较小，消费金融本身具有“少量分散”的优势，有利于降低逾期风险。以该平台为例，二手车分期贷款6万元，3c分期贷款3000元。此外，由于真实的消费场景，借款人的目的更加明确，这可以在一定程度上降低贷款欺诈的风险。

根据几个平台的官方网站信息，互助金平台对接阶段性消费产品的收入一般在6%到11%之间。据业内人士称，与规模较小的微型企业相比，个人消费者更容易接受这种借贷成本，也有更高的还款能力。

九福相关人士表示，近年来，该平台还与58城、我爱我家、好车、无忧车等多个垂直平台合作，展示消费者金融资产。

Dianrong.com首席执行官郭宇航在接受《21世纪经济报道》采访时表示，今年他更加关注资产收购，对消费金融资产更加乐观，并将推出基于电子商务平台交易数据的网上贷款审批产品。“消费金融领域的新公司一个接一个地涌现，但没有常见的肉搏战，许多公司都有和平的业务。说明市场容量足够大。”

对接金融机构资产

除了依靠平台自身的能力来扩大资产外，一些黄金互助平台的负责人表示，金融机构的资产对接方式更有利于发展。

天安互联网金融资产交易中心总裁蒲在接受《21世纪经济报道》采访时表示，定位为轻资产平台，利用金融机构可以实现更快的发展。

目前，天安黄金交易所提供的资产主要有三种类型。一是天安财产保险通过风险控制审核后增加了绩效保险的资产；一是信托、银行等机构提供的结构性产品的优先权，资产组合中只有10%-20%的资产被购买；还有一项资产是金融机构可以通过协议分担风险。

"不要直接接触企业，从源头上控制风险."浦表示，银行有严格的风险控制体系，但每年仍有大量不良贷款。银行可以通过拨备解决不良贷款，但互联网金融平台上没有这样的工具。此外，大量不良贷款来自不同地方的项目。跨地区运营的互联网金融平台在进行资产重组时，风险概率较高。

乐视财经首席执行官王永利最近表示，p2p是指通过网络中介平台，实现资本供需双方的直接信息交流和投融资。然而，目前大量金融产品无法提前赎回、转让或质押，流动性不强。如果把现有的产品放在一边，平台会自己找到金融资产，风险往往很高。

“p2p最有可能的发展方向是建立一个金融产品销售和交易平台，以金融机构的金融产品或金融机构的合格金融产品为目标，通过交易实现p2p投融资。”王永利认为，金融机构的强风控制有利于降低p2p的整体风险。

京东金融副总裁林大晋在接受《21世纪经济报道》采访时表示，京东金融向投资者提供的投资资产主要来自金融机构的标准化产品，包括货币基金、股票基金、保险产品、券商等。，并更多地发挥金融机构资产销售渠道的作用。

然而，林大晋表示，纯销售渠道对平台收入和客户附加值的贡献较弱，因此应根据渠道提供全面的财务解决方案。例如，传统金融机构没有开设账户，也没有刺激用户使用账户存款的动机；通过与基础支付系统的对接，京东财务可以在工资支付后进行预扣财务管理等。此外，还可以通过智能投资为用户资金的资产配置提供建议。

然而，由于传统金融机构门槛较高，这种模式对互助黄金平台本身的实力和资源提出了更高的要求。