非法集资成金融之殇 政府应加强监管+力推教育

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6月24日，“社会融资:风险与法治”展览在北京国际金融博物馆举行。本次展览直接针对国内金融市场频发的“非法集资”事件，旨在从国家、家庭和个人的金融安全出发，面向公众开展一系列金融消费者教育活动，向公众普及金融投资安全常识。

6月24日，“社会融资:风险与法治”展览在北京国际金融博物馆举行。本次展览直接针对国内金融市场频发的“非法集资”事件，旨在从国家、家庭和个人的金融安全出发，面向公众开展一系列金融消费者教育活动，向公众普及金融投资安全常识。

本次展览由中国人民银行原副行长女士发起，由中国金融博物馆、中国金融启蒙中心、北京市财政局、金融搜索平台荣360联合举办。它在北京、天津、沈阳、苏州和上海举行。

中国人民银行原副行长、中国保险监督管理委员会原副主任魏、北京市金融工作局党委书记霍、中国金融集团博物馆董事长王伟、荣360总裁叶大庆出席北京站启动仪式并致辞。

吴晓灵表示，近年来，全球金融技术和互联网金融的兴起，给中国金融市场结构和金融服务模式带来了巨大挑战。传统金融机构和越来越多的金融企业家积极参与改革，提升和完善各领域金融工具和交易方式，推动普惠金融发展。与此同时，也存在许多非法金融工具和非法机构，其中一些起到了金融欺诈的作用，对新技术平台上的金融监管提出了挑战。

北京市金融工作局党委书记霍表示，希望监管机构和公众关注三件事。第一，如何减少非法集资活动或非法金融活动；二是如何加强对金融消费者的保护和教育；第三，亲自做金融启蒙工作。

作为互联网金融的一线从业者，荣360 CEO叶大庆认为，非法集资是“披着羊皮的狼”，其影响不可低估，否则将成为危害国计民生的社会毒瘤。真正的互联网金融可以由大数据和资金存管机构监管，这使得阳光更容易实现。

非法集资频繁，投资社会的意愿下降

民间借贷已经存在多年，在一定程度上已经成为正规金融的有益补充。同时，私人集资诈骗一直存在。近年来，它被披上了“互联网金融”的外衣，通过互联网和媒体进行欺诈。

据部际联席会议办公室统计，2015年，中国新的非法集资案件数量、涉案金额和参与集资人数分别增长了71%、57%和120%，达到历年最高水平。跨省集资数千件、集资金额超过1亿元的，分别增长73%、78%和44%。其中，易人宝和泛亚贵金属交易所等骗局在全国范围内造成了不良影响。

最新数据显示，频繁的非法集资已经对人们的投资意愿产生了一定的影响。

2016年5月末，广义货币(m2)余额为146.17万亿元，同比增长11.8%，增速比上年末低1个百分点，比去年同期高1个百分点；狭义货币余额(m1)为42.43万亿元，同比增长23.7%，增速比去年同期提高19个百分点。社会融资规模存量146.33万亿元，同比增长12.6%。

吴晓灵曾公开表示，中国人已经从储蓄转向投资。目前，国内金融市场已达80万亿元，仍在快速增长。但混乱的市场秩序也令人担忧，数百亿非法集资已经成为金融秩序的废墟。如果我们不加强监管、惩罚和教育，最终会伤害公众的投资信心，进而影响整个金融市场的健康发展。

权威人士称，金融监管的收紧和融资条件的改善导致5月份金融数据整体下滑，尤其是社会融资增量持续大幅下滑，这也反映出民间投资意愿较低。

从市场情况来看，与去年相比，居民近期投资意愿似乎也有所动摇。据荣360统计，许多p2p平台的新融资规模有下降趋势。

“目前，技术、渠道和投资理念不再是问题，制约金融市场的最大瓶颈是风险。一系列非法集资和经营活动引起了人们的一定关注，也制约了人们的投资热情。”叶大庆认为。

他认为这种现象已经偏离了当前的政策方向。

“刺激闲置社会资本与实体经济之间的有效联系是振兴国民经济的一项重要战略。这就像让一个水库冒着决堤的风险成为一片旱地。然而，这并不简单，它需要一个更安全的“管道”——一个高效、安全的社会投资和融资渠道及环境。只有打击非法集资，驱逐不良资金，真正的互联网金融创新才能长期健康发展。”

政府:加强监管+推进教育

如何营造高效安全的社会投融资环境，防范非法集资风险，也成为各级政府和监管部门面临的新课题。

金融是中国走向世界的最重要支撑，而社会融资活动先于正规金融。霍说，中国金融业正以难以想象的速度加速发展。随着金融技术的发展，金融业在标准化和发展过程中受到新技术的极大挑战。

“我特别赞同将所有社会财富管理产品纳入证券监管范围的观点。政府可以免除一定数额，但超过一定数额的应纳入监管。他指出，比特币等新兴金融现象必须尽早纳入政府的研究视野和监管范围，最终纳入法律的管辖范围。”他说。

展览介绍了北京在社会集资监管方面采取的创新措施，如“吸烟”指数、大数据地图分析、控制风险的区块链技术、随机承担风险等。

防范金融风险，需要调动资源，加强与社会力量的合作，共同开展金融安全知识普及教育。霍·号召每个人都成为金融消费者保护的志愿者。

很大一部分社会集资仍然是正常的金融需求，可以促进实体经济，帮助企业更好地发展，帮助家庭和个人更好地生活。叶大庆打了个比喻，说社会集资就像空煤气，而非法集资就像空煤气里的脏东西。空每天空气中都有脏东西。太多的东西变成了烟雾。社会集资不应与非法集资相混淆。如果雾霾从昨天的200减少到今天的1.5，这是一个了不起的成就。

他说，打击和防止非法集资是全社会的责任，要发动群众，运用市场监管力量。第三方组织本身是互联网金融市场的一部分，而“春江水暖鸭”的预言家更有可能在早期发现风险。

去年，荣360与中国人民大学国际学院金融风险实验室联合成立了一个网上贷款评级研究小组，该小组每季度发布一次网上贷款评级报告，将100多个网上贷款平台分为从A级到C级6个级别。在电子租赁事件发生的半年前，在线贷款评级团队在2015年6月两次警告电子租赁，指出存在三大风险。

在过去的几年里，使用移动互联网的知识已经大大普及。然而，普通人(报价603883，购买)在金融知识和概念上远远落后于互联网。

“人们缺乏使用金融工具的能力。对我们来说，在网上收集成千上万的贷款、信用卡和财富管理来建立一个产品数据库是不够的。充分的金融产品信息应该伴随着充分的金融知识，以便用户能够自己作出明智的决定。”叶大庆强调道。“我们需要一些容易理解的东西来提高人们识别风险的能力，然后通过互联网和移动互联网广泛传播。”

据介绍，荣360在企业社会责任方面做了一些尝试，将反欺诈知识制作成一系列生动有趣的传播材料，包括将反欺诈知识制作成《反欺诈手册》的卡通袖珍本、《百骗秀》的动画视频、《理财反欺诈十记》h5在网上传播，甚至到社区讲学和发放。

“国外的金融教育从娃娃开始，国内的课堂缺乏普及的金融安全常识，这需要社会提供。建立自己的“金融企业”已经成为当今社会的基本生存技能。几乎每个人都需要补课。”叶大庆透露，将会有“金融安全进社区”、“看好老年人的钱”等活动，向老年人、白领和最需要的年轻人传播金融安全知识。

北京的“社会集资”展览将从6月24日开始，持续到年底。组织者预计将吸引成千上万的金融从业者和政府机构前来参观。