小贷公司一季度4项主要指标全部负增长

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中国小额贷款公司在服务农村金融市场和小微企业方面发挥着不可或缺的作用，并经历了一个辉煌的时期。然而，近年来出现了融资难、风险高、税负重、监管不力等问题，小额贷款行业的生存状况不容乐观。

据央行统计，截至2015年底，全国小额贷款公司贷款余额为9412亿元，同比下降20亿元，降幅0.09%。今年一季度，全国共有小额贷款公司8867家，贷款余额9380亿元，人民币贷款减少23亿元。首笔网上贷款的大数据统计基本反映了小额贷款公司的现状。数据显示，“十二五”期间，全国小额贷款公司主要指标增长率逐年下降，如贷款余额年增长率从20%以上降至负增长。今年一季度，小额信贷行业的机构、从业人员、实收资本和贷款余额均出现环比负增长，分别下降43979亿元、33.89亿元和31.41亿元，分别下降0.48%、0.83%、0.40%和0.33%。

深圳小额贷款公司董事长李八一在接受《证券日报》采访时表示，在宏观经济低迷的情况下，商业银行等传统金融机构开始向小微企业市场渗透，小额贷款公司市场业务受到“互联网+”发展的互联网金融的挤压。在阻断和切断之后，不均衡的小额贷款公司行业本身正在经历一场“大洗牌”。目前，小额贷款公司的资产质量普遍趋于下降，小额贷款公司的经营风险逐渐上升，应引起监管部门的重视。

第一季度贷款余额

环比下降31.41亿元

根据第一次网上贷款数据，从小额贷款公司的数量来看，截至2016年3月底，全国共有8867家小额贷款公司，比上个月减少43家(与2015年底相比)，减少0.48%；同比(与2015年3月底相比)，该数字下降了55%，降幅为0.62%。就雇员人数而言，有116，365名雇员，比上个月减少979人，减少0.83%；同比增加3247人，增长2.87%。从实收资本看，实收资本总额为8425.4亿元，比上个月减少33.89亿元，降幅0.40%；同比增长33.35亿元，增幅0.40%。从贷款余额看，贷款余额为9380.1亿元，比上个月减少31.41亿元，降幅0.33%；同比下降73.6亿元，降幅0.78%。

事实上，“十二五”期间，我国小额信贷公司主要指标的增长率逐年下降。全国小额贷款公司的数量在不断上升，但增速却在逐年下降，从2010年的95%以上增长到不到2%；虽然雇员人数在增加，但增长率几乎直线下降。员工人数增长最少的年份是2015年，仅增长了不到1万人；实收资本增幅最小的也是2015年，实收资本仅增加176.23亿元；贷款余额9412亿元，减少8.87亿元。这是小额贷款公司试点以来贷款余额首次下降。

个人小额贷款公司

不良贷款率超过50%

近日，中国人民银行沈阳分行对辽宁省具有代表性的小额贷款公司进行了问卷调查，调查结果发人深省。调查显示，2015年辽宁小额贷款公司实收资本为384亿元，向境内银行存款金融机构借款4亿元，仅占可贷资金总额的1%，资本成本普遍高于一般企业贷款利率。融资渠道不畅、杠杆率低、资本成本高严重制约了小额贷款公司的发展。从贷款投资来看，虽然贷款余额逐年增加，但贷款增量和增长率却在下降，对“三农”和“小微”企业的支持有限。调查显示，自2014年以来，辽宁小额贷款公司的经营风险开始显现，贷款展期和展期较为普遍，部分公司的贷款展期率高达90%。截至2015年9月，辽宁省152家小额贷款公司存在不良贷款，不良贷款率为10.7%，比2014年同期增长3.1个百分点。

小额贷款公司的不良贷款率是一个谜。毕马威的统计数据显示，小额贷款公司的不良贷款率远高于披露的数据。近日，中国小额贷款协会会长杜小山在广东省小额贷款协会会员大会上介绍，广东省(不含深圳)378家小额贷款公司中，正常运营的不到100家，仅有50 -60家小额贷款公司仍有增量业务，部分小额贷款公司不良贷款率甚至超过50%。

面对整个行业的严峻形势，甚至以小额贷款再融资为背景的p2p平台也开始寻求转型和拓展资产面。以国有资产为背景，主要以小额贷款公司为资产来源的P2p辛凯贷款也在进行业务转型。从去年年底开始，它的业务开始从小额贷款公司扩展到承兑汇票。贷款公司总经理周曾表示，将向供应链领域拓展，如制造商、服务提供商、销售商等上下游供应链，形成三大资产来源。

李八一说，目前出台的一系列政策和文件都是部门规章或规范性文件，还没有上升到法律层面，国家对小额贷款公司顶层设计的指导也很少。因此，小额贷款公司的“模糊身份”很难在短期内实现其预期的政策红利，小额贷款公司在制定自身发展规划时只能摸着石头过河。