有钱人不会告诉你的理财技巧!不看亏大了

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最近，阿姨抢购国债的消息引爆了她的朋友圈。前天是今年第二批凭证式政府债券的发行日期。尽管与上月相比，当前国债的收益率下降了0.1个百分点，但人们购买国债的热潮并没有减少。记者了解到，各银行网点基本上都宣布配额在半小时内售罄。尽管排队的人很多，但很少会有超过10个人能在每个网点成功攫取国债。一位阿姨早上4点就来排队了，熬了五个多小时，回来时只带着失望。

事实上，有很多渠道和方式来管理金钱。只有了解这些问题，你才能更好地规划你的财富。让我们来看看这些财务管理技巧。

1.储蓄技巧

12存款证明方法

对于追求无风险收入的投资者，他们可以将月工资收入的10%-15%作为定期存款存入，避免将钱直接存入工资账户，因为工资账户一般是活期存款，利率很低。如果有大量的薪水留在里面，利息收入将会损失殆尽。

每月定期存款单的期限可以设置为一年，每月一次存款。一年后，将有12张一年期定期存款单。从第二年开始，存款证将每月到期。如果急需，可以在不损失存款利息的情况下使用；当然，如果没有紧急需要，这些存款证可以自动更新。从第二年开始，您可以将每月要存入的钱添加到当月到期的存款单中，并继续滚动存款。每个月，你可以把钱加到当月到期的存款单上，然后换一张新的。

阶梯存款法

一种类似12张存单的存款方式，这种方式更适合与12张存单一起使用，特别是对于年终奖金(或其他单笔大额收入)。

具体操作方法:如果你今年拿到了5万元的年终奖金，你可以把5万元的奖金分成五份，一年、两年、三年、四年、五年各存五份。一年后，一年期存款证将更新并改为五年期存款证，第二年后，两年期存款证将更新并改为五年期存款证，依此类推。五年后，你所有的五张存款证都将成为五年期存款证，并且每年有一张存款证到期。这种储蓄方式使用方便，可以享受五年期的高利率。这是一种非常合适的大额现金存款方式。

通知存款的合理使用。通知存款非常适合手头有大量钱在近期(3个月内)消费的人。

如果你手里有10万元现金，你计划在不久的将来支付住房贷款的首付，但你不想在10万元的存续期内失去利息。然后你可以存入7天的通知存款。这样，我们不仅可以满足使用资金的需要，还可以享受比现行利率高几倍的利率。例如，如果你用50万元购买一笔7天通知存款，并持有3个月，利息收入为2025元，利率为1.62%，比活期存款利息收入900元(按0.72%计算)高1125元。扣除利息税后，通知存款的收入将比活期存款高80%。

利润滚动存款法

所谓的滚存利息法是储蓄利息和零存整取两种方法的完美结合。这种方法可以获得更高的存款利息。

具体操作方法是，例如，对于一笔5万元的存款，你可以考虑用存息的方式存入这5万元，一个月后取出存息的利息，开一个零存零取账户，然后每月取出存、取账户的利息存入零存零取账户。这样做的好处是你可以获得双倍的利息。

四点节约法

如果你手头有10，000元，并计划在一年内使用，但每次使用的具体金额和时间不确定，你可以使用4点节约法。

具体步骤如下:将1万元分成4张存单，但金额应大于1张。例如，将10000元存款分为1000元存款、2000元存款、3000元存款和4000元存款，存款期限为一年。这样，如果有1000元急需，只需用1000元的存单，其余的钱仍可以“躺”在银行里“吃”利息。你也可以选择另一种“四点”储蓄方式，三个月1000元，六个月3000元，一年4000元。

2.商业银行理财产品的投资技巧

“保本保利”的固定收益财务计划

顾名思义，投资者获得的收益是固定的，理财基金管理不善造成的损失完全由银行承担。当然，如果收入不错，银行将获得超过固定收入的所有超额部分。为了吸引投资者，该产品提供的固定收益将高于同期存款利率。

“保本无息”的保本浮动收益理财计划

这种财务计划是指银行保证客户本金的安全，收入按照协议在银行和客户之间分配。在这种情况下，银行通常投资于风险较高的投资工具，以获得较高的回报，而投资者可能会获得较高的回报。当然，如果造成损失，银行仍然会保证客户本金的安全，但回报会受到影响。

“不保本不保息”的无担保浮动收益理财计划

银行不向客户提供任何本金和收入的保证，风险全部由客户承担，收入按照约定在客户和银行之间分配。银行销售的理财产品明显不同于存款，有一定的风险。

投资者在购买理财产品前，应确保充分了解投资的性质和所涉及的风险，了解并审慎评估理财产品的资本投资方向、风险类型和预期收益等基本信息，并在审慎考虑后决定购买符合自身风险承受能力和资产管理需求的理财产品。投资者购买理财产品后，应始终关注理财产品的信息披露，并及时获取相关信息。

3.基金投资技巧

开放式基金和封闭式基金构成了基金的两种基本运作模式。开放式基金是一种在中国流行的集合投资理财产品。下面，我们将重点介绍如何投资开放式基金，供读者参考:

选择一家好的基金管理公司

基金的业绩和售后服务与基金公司的管理密切相关。基金公司的综合实力、研究水平、风险控制能力和运营状况直接决定了基金持有人的收益。因此，选择历史业绩好、管理规范、行业声誉好、竞争实力强的基金管理公司是投资基金成功的重要前提，也是优先选择基金的原则。

充分考虑投资风险

用闲置的家庭资金投资基金

基金是高风险的金融产品。目前，国内基金的投资对象主要是股票市场。当宏观经济不景气或股市不景气时，基金的投资收益会受到很大影响，会出现很大比例的损失。因此，根据我们自身的财务实力和家庭的风险承受能力，我们必须决定购买多少基金以及基金资产与家庭资产的比例。

选择合适的时间买卖基金

对于股票型基金和指数型基金，我们应该在持有基金的同时密切关注股票市场的走势。通常，在市场长期下跌后，当指数处于历史低位时，是投资基金的好时机。此时，您可以增加旧基金的份额或认购一些新发行的基金。如果市场长期大幅上涨，指数已经处于高位，那么基金单位的净值已经很高，这往往是投资者卖出基金的大好机会。当市场处于高位时，记得“保持安全”，不要轻易进行额外投资。

注重长期投资的原则

基金的购买应以投资和分享企业业绩增长为目的，短期交易基金的运作行为应尽量减少。当投资者资金充裕时，采取长期投资策略可以降低交易费用，降低基金投资成本，避免失误，控制风险。事实上，作为一个基金持有人，你不必太关注基金的短期波动。只要资本市场发展良好，持有基金的管理者具有良好的市场运作能力，长期持有就能获得更大的收益。

4.股票投资技巧

股票是一种证券，由股份公司在募集资金时向投资者公开或私下发行，以证明投资者股本的身份和权利，并根据持有人持有的股份数量享有权利和承担义务。我们通常所说的股票投资主要是指投资者通过证券交易所买卖股票的行为。投资者在参与股票投资时，应根据自己的实际情况制定可行的策略来控制家族投资的风险。以下是控制股票投资风险的三个原则，供读者参考:

风险分散原则

投资者在安排家庭资产投资时应该记住“不要孤注一掷”。股票具有良好的流动性和较强的流动性，但与银行储蓄和债券相比，股票价格波动较大，损失风险也较大。因此，不要把你所有的钱都投入股市。对于投资于股票市场的基金，记住不要把所有的基金只投资于一两只股票，还要在股票市场进行组合投资。

量力而行的原则

随着股价变化的增加，投资者不仅要想盈利，还要有能力承担一定的风险。投资者必须结合他们的财务和心理能力来制定合理的投资政策。

不做熊市的原则

股票市场存在系统性风险。当宏观经济不景气，股市大势变坏时，大多数上市公司的股票都会受到大势的影响，陷入持续下跌的趋势。这时，投资股票有很大的风险，甚至会出现十投资九亏损的情况。因此，控制风险的最好方法是不要让股票在熊市中。