哪些理财领域骗子最多？ 排名第一的竟不是线下理财

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金融业的骗子一直很猖獗。今年以来，各类金融诈骗案件频频发生。欺诈者在不同领域的活动也不同，投资者的损失也大不相同。荣360金融分析师盘点了各金融领域的欺诈者名单，希望能给投资者带来一些警示。

第一名:网上股票交易，黄金投机，白银投机，石油投机软件

如果你在网上看到各种各样的财务管理软件，如股票交易、黄金投机、白银投机和原油投机，并声称赚取巨额利润或赚取稳定利润，你应该注意它，并非常负责任地告诉你，这十个都不是真的！这些诈骗通常具有以下特征:

1.未经政府批准的家庭投资和财富管理软件；

其次，幕后推手是没有专业技能的犯罪团伙；

第三，所有涉及的行业都是高风险、高杠杆的行业；

第四，编造各种成功案例吸引投资者；

5.与银行没有第三方托管协议；

第六，让投资者赚点小钱，尝尝甜头。在增加投资后，他们将通过幕后操作而蒙受巨大损失。

也就是说，从表面上看，你可以看到这些财务管理软件赚了很多钱，但它们都是犯罪分子编造的。无论你如何操作它们，最终的结果都是一个损失，而且是一个很大的损失。有人建议，你应该选择一个股票交易、贵金属和石油投机的常规交易平台，不要相信一夜暴富的说法。财务管理不是赌博，太容易赚钱往往意味着太容易受骗。

第二名:线下财务管理

自今年年初以来，全国各地爆发了多起非法集资欺诈案件，其中大多数是线下理财公司。涉及的金额非常大，投资者遭受重大损失是很常见的，而且往往所有的亲戚朋友都被招进来。线下财富管理公司遍布全国，其中许多是当地的“本地蛇”，具有很强的隐蔽性。过去几年，他们一直徘徊在法律和监管的灰色地带。然而，近年来，由于金融形势的恶化和监管调查的加强，这些线下理财公司不断浮出水面。一般来说，线下金融诈骗有以下特点:

首先，理财公司的业务范围大多集中在本地或周边地区；

第二，财富管理公司的信息披露非常不完善，投资者无法知道他们的钱去了哪里；

第三，单个投资者涉及大量资金，其中老年人比例很高，很多人砸了养老钱；

第四，杀人比例很高，财富管理公司招募当地德高望重的人来骗取投资者的信任；

5.大多数投资者的资金投资于高风险领域，如股市和房地产。

中国的线下金融机构非常混乱，它们的资质参差不齐。他们中很少有人完全合法合规，并建议投资者珍惜生命，远离线下财务管理。

第三名:p2p在线贷款

P2p网上贷款行业自发展以来一直被视为高风险行业。近几年来，出现了不少负面案例，平台运行、关闭、取现困难的现象从未被打破。因此，许多人都“嗅到了p2p的味道”。p2p存在诸多问题的根本原因在于进入门槛低、发展快、监管严重缺失，导致大量投机者钻了进来。但荣360金融分析师认为，p2p行业未来将进入良性发展阶段，风险将得到有效控制。

2015年应被视为p2p行业监管的第一年。尤其是年底出台的《网上贷款监管意见稿》对p2p平台提出了非常具体和严格的要求，地方政府也在逐步收紧p2p的准入门槛。在严格的监管下，未来的行业越来越难以浑水摸鱼。在2016年的问题平台中，主动关闭的平台数量超过了正在运行的平台数量。可以看出，未来会有越来越多的p2p平台选择良性退出。

一般来说，涉嫌违法违规的p2p平台通常有以下行为:

1.自筹资金或建立基金库；

二是拆标或发出大量超短期标书；

第三，项目信息披露太少，有可能发出虚假投标；

第四，收入远高于行业平均水平，如超过20%；

5.没有银行资金托管；

六.公司虚假背景，与工商系统信息不符。

在未来投资p2p平台时，我们应该尽最大努力选择背景实力较强的平台。

第四名:保险

保险公司在中国人心中的形象一直很差，没有多少人主动购买保险产品。事实上，保险对外国居民来说非常重要，许多人在年轻时就主动购买各种保险。那为什么这种情况会发生在中国？原因很简单。保险公司自己做。在中国，购买保险可能会面临以下问题:

一是保险公司工作人员误导销售，夸大保护范围或实际效果；

第二，被保险人发生事故后索赔的程序非常繁琐，要求非常严格。在许多情况下，很难获得理想的补偿；

第三，保险公司夸大了保险理财产品的收益，或者没有提及产品可能存在的风险，给投资者造成损失；

四、保险公司未对被保险人给予足够的提醒，致使被保险人中断支付，导致保单失效。

建议你在购买保险或保险理财产品时，要有自己的判断能力，而不是只听员工的陈述。仔细检查手册中的每一条规定是非常重要的。

第五名:银行

银行之所以进入这个名单，实际上是与银行客户数量超高有关。在过去的两年里，银行发生了许多负面事件，导致银行在普通人心中的形象越来越差。事实上，银行业中欺诈者的比例并不大，但中国的银行太多，银行在金融领域拥有的客户最多，因此欺诈案件的总数有所上升。此外，在过去，每个人都认为银行非常可靠。一旦银行爆发负面新闻，总是会引起公众的注意。投资者在银行可能会遇到两种骗局:

首先，贴现存款，即除了银行宣布的利率，银行还承诺给储户额外的利率。储户需要记住的是，贴现存款已被银监会禁止，所有贴现存款都是非法的；

第二，财务管理票，显然是购买银行财务管理，但后来发现，购买基金或保险，投资者必须区分银行自营和寄售金融产品的区别。

事实上，与其他金融领域相比，银行相对安全。只要人们不贪图高利率，在购买理财产品时多加注意，出现问题的可能性一般很小。